DeFi و ویژگی‌های آن

یکی از حوزه‌های ارزهای رمزپایه که توجه بسیاری را به خود جلب کرده است، دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز است. این موضوع به خدمات مالی با استفاده از قراردادهای هوشمند اشاره دارد که توافقات اجرایی خودکار هستند و نیازی به واسطه‌هایی مانند بانک یا وکیل ندارند؛ بجای آن از فناوری آنلاین بلاکچین استفاده می‌کنند.

دیفای به معنای "امور مالی غیرمتمرکز" است، اصطلاحی برای انواع برنامه‌های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاکچین، که به منظور از بین بردن واسطه‌های مالی است.

به معنای ساده، اساساً ادغام خدمات بانکی سنتی با فناوری‌های غیرمتمرکز مانند ارزهای رمزپایه و برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) است. در معنای فنی‌تر، به ادغام همه محصولات و خدمات غیرمتمرکز مانند دارایی‌های دیجیتال، قراردادهای هوشمند، پروتکل‌ها و اپلیکیشن‌ها اشاره دارد.

دیفای از بلاکچین- فناوری پشت ارز دیجیتال بیت ­کوین - الهام گرفته است که به چندین نهاد امکان می‌دهد نسخه‌ای از تاریخچه معاملات را نگه دارند؛ به این معنی که توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی‌شود. این امر مهم است، زیرا سیستم‌های متمرکز و نگهدارنده‌های انسانی می‌توانند سرعت و پیچیدگی معاملات را محدود کنند در حالی که به کاربران کنترل مستقیم کمتری بر پول خود می‌دهند. دیفای متفاوت است زیرا استفاده از بلاکچین را از انتقال ساده ارزش به موارد استفاده مالی پیچیده‌تر گسترش می‌دهد.

بیت­ کوین و بسیاری دیگر از دارایی‌های بومی دیجیتال، از روش‌های پرداخت دیجیتال قدیمی مانند روش‌های اجرا شده توسط Visa و PayPal مجزا هستند، به این دلیل که همه واسطه‌ها را از معاملات حذف می‌کنند. وقتی با یک کارت اعتباری قهوه را در یک کافه پرداخت می‌کنید، یک موسسه مالی با کنترل بر معامله، بین شما و معامله شما نشسته است و اختیار متوقف کردن یا ثبت آن را در دفتر خصوصی خود حفظ می‌کند. با بیت­ کوین، این موسسات از رده خارج می‌شوند.

حذف واسطه‌ها از انواع معاملات از مزایای اصلی دیفای است.

اپلیکیشن‌های اتریوم

اکثر برنامه‌هایی که خود را "دیفای" می‌خوانند روی اتریوم - دومین پلتفرم بزرگ ارز رمزنگاری شده در جهان - ساخته شده اند. این به دلیل بستر قراردادهای هوشمند اتریوم است که در صورت تحقق برخی شرایط، به طور خودکار معاملات را انجام می‌دهند و انعطاف­ پذیری بسیار بیشتری را ارائه می‌دهند. زبان‌های برنامه نویسی اتریوم، مانند Solidity، به طور خاص برای ایجاد و استقرار چنین قراردادهای هوشمندی طراحی شده‌­اند.

محبوب‌ترین انواع برنامه‌های دیفای عبارتند از:

- پلتفرم‌های وام دهی

این پلتفرم‌ها از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی واسطه‌هایی مانند بانک‌هایی که مدیریت وام را به عهده دارند، استفاده می‌کنند. پلتفرم‌های وام یکی از انواع محبوب دیفای است که وام گیرندگان را به وام دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می‌کند. یک پلتفرم محبوب، به کاربران امکان می‌دهد ارزهای رمزپایه را قرض بگیرند یا وام‌های شخصی خود را ارائه دهند. کاربران می‌توانند بابت وام دادن پول خود، سود بدست آورند.

وام دهی مبتنی بر وثیقه است، به این معنی که کاربر برای گرفتن وام، نیاز به ارائه وثیقه - که اغلب توکن اتر روی شبکه اتریوم است- دارد. این بدان معناست که کاربران هویت یا میزان اعتبار خود را برای گرفتن وام اعلام نمی‌کنند.

ارز پایدار یا استیبل کوین

شکل دیگر دیفای، ارز پایدار است. ارزهای رمزنگاری شده اغلب نوسانات شدیدتری نسبت به فیات را تجربه می‌کنند که برای افرادی که می‌خواهند بدانند یک هفته دیگر پول آنها چقدر ارزش دارد، کیفیت خوبی ندارد. استیبل کوین‌ها، ارزهای رمزنگاری شده را به ارزهای غیر رمزپایه، مانند دلار آمریکا متصل می‌کنند تا قیمت را تحت کنترل داشته باشند. همانطور که از نام آن پیداست، ارزهای پایدار برای ایجاد "ثبات" قیمت تلاش می‌کنند.

بازارهای پیش­بینی

یکی از قدیمی‌ترین برنامه‌های دیفای روی اتریوم، به اصطلاح "بازار پیش­بینی" است، جایی که کاربران روی نتیجه برخی از رویدادها شرط بندی می‌کنند. هدف شرکت ­کنندگان بدست آوردن پول است، اگرچه بازارهای پیش­ بینی گاهی اوقات می‌توانند نتایج را بهتر از روش‌های معمول مانند نظرسنجی پیش ­بینی کنند.

صرافی‌های غیرمتمرکز

این روزها یکی از محورهای فضای دیفای ایجاد صرافی‌هایی است که کاربران بتوانند ارزهای رمزنگاری شده خود را به راحتی و بدون نیاز به هیچ سیستم عامل مرکزی خرید و فروش کنند. صرافی‌های معاملاتی دیفای، خریداران را با فروشندگان پیوند خواهند داد، و نکته جالب اینکه، به نفع هر دو طرف خواهد بود؛ زیرا بدلیل حذف واسطه، هر دو طرف مجبور به پرداخت هیچ هزینه‌ای، مانند آنچه در سیستم‌های اقتصادی متمرکز انجام می‌شود، نخواهند بود. صرافی‌های غیرمتمرکز را به اختصار DEX می‌نامند.

دیفای بیشتر حول اتریوم ساخته می‌شود که برخی از فناوری‌های ساختاری شگفت انگیز را برای اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز فراهم می‌کند. این سیستم برای تأمین انرژی کل شبکه از قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند.

مزایای دیفای

دیفای به دلیل مزیت‌های شگفت­ انگیزی که می‌تواند به سیستم اقتصادی کنونی اضافه کند، مورد بحث قرار گرفته است. عدم تمرکز، بیشتر به این معنی است که کاربر از استقلال بیشتری برخوردار خواهد شد. دسترسی به وجوه و توانایی معامله بین کاربران، به شخص ثالثی بستگی نخواهد داشت. مهمتر از همه، امکانات اقتصادی غیرمتمرکز در مقایسه با متمرکز شفافیت بیشتری به همراه خواهد داشت.

-همه چیز آنلاین و دیجیتالی است.

-بدون مرز است.

- همه آن را می پذیرند.

- کد منبع باز است.

-غیر متمرکز است.

معایب دیفای

در حالی که مزایای فضای دیفای به وضوح آن را در یک موقعیت برنده قرار می‌دهد، برخی از کمبودهایی نیز در این سیستم نیز وجود دارد؛ اگرچه این معایب زیاد نیستند. به عنوان مثال، کنترل کامل یک سرمایه گذاری به کاربران، می‌تواند به معنای یک فاجعه مالی باشد، و اغلب اوقات، یک ایده خطرناک است. علاوه بر این، همانطور که در هر برنامه آنلاین وجود دارد، راه برای برای حملات سایبری باز است که می‌تواند دارایی‌های افراد را به خطر بیاندازد.