قوانین سندباکس نظارتی بانک مرکزی اوگاندا
اقتصاد 13 تریلیون دلاری متاورس
17 خرداد 1401
دفاع فعالان حقوق بشر از ارزهای دیجیتال
18 خرداد 1401
بانک اوگاندا در ژوئن 2021، چارچوب نظارتی به نام سندباکس را راه‌اندازی کرد که به شرکت‌های فناوری مالی (فین‌تک) اجازه می‌دهد «راهحلهای مالی نوآورانه» را در یک محیط کنترل شده آزمایش کنند تا بتوانند پرداخت‌های الکترونیکی و خدمات مالی دیجیتال را در اوگاندا ارتقاء بدهند.
چارچوب نظارتی سند باکس اوگاندا شامل 12 بند است که در این مقاله به بررسی آن می‌پردازیم:
1. مقدمه
بانک مرکزی اوگاندا (BOU)، به منظور حمایت از نوآوری‌های مبتنی بر فناوری در فضای خدمات مالی، حصول اطمینان از راه‌های جدید و انعطاف‌‌‌‌‌پذیرتر برای تعامل با امور مالی را ضروری دانسته است.
به همین منظور، بانک اوگاندا چارچوب نظارتی سند باکس را تنظیم کرده که بر اساس بخش 16 قانون سیستم‌های پرداخت ملی 2020 ایجاد شده است.
در واقع چارچوب رگولاتوری سندباکس یک محیط نظارتی کنترل شده مناسب برای فعالیت‌های مالی نوین هست که بانک مرکزی اوگاندا (BOU) را قادر می‌‌سازد تا در جریان نوآوری‌ها قرار گرفته و همچنین سیستم‌های پرداخت کارآمد هم در یک چارچوب و خط مشی معین، فعالیت نموده و نوآوری‌هایشان را ارتقا و گسترش دهند.
با تکیه بر بهترین شیوه‌های نوظهور جهانی، BOU به دنبال این است که Sandbox نظارتی را به عنوان یک موقعیت مکانی قرار دهد. سند باکس نظارتی، ابزاری برای تسهیل نوآوری و پیشبرد هدف BOU برای ترویج رقابت موثر، پذیرش فناوری جدید، تشویق مشارکت مالی و بهبود تجربه مشتری، به منظور ایجاد اعتماد عمومی به سیستم مالی است.
واجد شرایط بودن، کاربرد، حفاظت و الزامات آزمایش برای متقاضیان علاقه مند به آزمایش زنده محصولات، خدمات، راه‌حل‌ها، کانال‌های تحویل، یا مدل‌های کسب و کار در فرم درخواست سند باکس نظارتی معین شده است.
2. اهداف
اهداف چارچوب سندباکس نظارتی عبارتند از:
الف) افزایش پتانسیل مدل‌های کسب و کار نوآورانه که شمول مالی را پیش می‌برد؛
ب) افزایش رقابت و کیفیت خدمات، گسترش انتخاب مصرف کننده و کاهش هزینه‌ها؛
ج) ایجاد تدابیر حفاظتی مناسب از مصرف کننده در محصولات و خدمات نوآورانه؛
د) وضوح نقش‌ها و مسئولیت‌های ذینفعان و عملیات سندباکس نظارتی برای صنعت سیستم‌های پرداخت؛
ر) ایجاد یک محیط توانمند برای نوآوران به جهت آزمایش راه حل‌های خود به صورت کنترل شده، محیطی بدون به خطر انداختن ایمنی برای مصرف کنندگان و پرداخت کلی سیستم؛
ز) ایجاد راهی برای تعامل نظارتی با شرکت‌های فین‌تک در فضای پرداخت، در حالی که به رشد اقتصادی کمک می کند؛
و) کاهش زمان ورود به بازار برای محصولات، خدمات و مدل‌های تجاری نوآورانه؛
ه) کمک به BOU جهت جمع آوری اطلاعاتی که می‌تواند برای پیش‌نویس دستورالعمل‌ها، بهبود قوانین و مقررات موجود یا صدور قوانین و مقررات جدید برای فن‌آوری‌های جدید، آخرین نوآوری در این بخش و کاهش هر گونه خطر.
3. دامنه سند باکس نظارتی:
این چارچوب برای استارت‌آپ‌هایی که در زیر ذکر شده آزاد و قابل تغییرات است:
الف) مبتکرانی که راه‌حل پیشنهادی آنها شامل یک فناوری متفاوت یا موجود است.
ب) مبتکرانی که راه‌حل پیشنهادی آنها شامل یک مدل کسب و کار دیجیتال نوین و منحصر به فرد است.
این چارچوب برای استارت‌‌آپ‌های زیر قابل تغییر نیست:
الف) راه‌حل‌هایی که ارزش مادی کمی دارند یا بدون ارزش مادی هستند و پیرو راهحلهای مشابه پیشین طراحی شده‌اند.
ب) فناوری‌هایی که در مرحله بلوغ یا توسعه کافی نیستند(سند باکس یک انکوباتور یا شتاب‌دهنده نیست).
ج) برای آزمایش محصولات، خدمات یا راه‌حل‌هایی که به اندازه کافی توسعه نیافته‌اند.
سند باکس نمی‌تواند برای دور زدن قوانین و مقررات موجود استفاده شود و بنابراین مناسب محصولات، خدمات یا راه‌حل پیشنهادی که قبلاً به درستی به آن پرداخته شده و طبق قوانین و مقررات جاری فعالیت می‌کنند نیست.
نوع متقاضیان
متقاضیان به شرح زیر طبقه بندی می‌شوند:
الف) مبتکرانی که قبلاً توسط BOU تحت قانون سیستم پرداخت ملی مجوز گرفته‌اند.
ب) فین‌تک‌های محلی بدون مجوز یا استارت‌آپ‌هایی که راه حل جدید فین‌تک را برای استقرار آن در اوگاندا طراحی کرده‌اند.
دسترسی به Sandbox ممکن است از طریق یکی از گزینه‌های زیر باشد:
1) مشارکت با موسسات دارای مجوز از BOU، در این سناریو، مؤسسه برای محتوای برنامه و اجرای آن به BOU پاسخگو است.
2) درخواست مستقیم برای BOU.
ج) فین‌تک بین المللی بدون مجوز؛ به عنوان یک قاعده کلی، مبتکران بین‌المللی، مجاز به فعالیت در اوگاندا نیستند و نمی‌توانند مستقیماً برای ورود به اوگاندا درخواست دسترسی به سند باکس نمایند.
بنابراین دسترسی به Sandbox را می‌توان به طور غیر مستقیم و از طریق قرارداد مشارکت بین مبتکر بین‌المللی و یک مؤسسه دارای مجوز توسط BOU بدست آورد که آن مؤسسه مسئول ارسال درخواست، آزمایش و هرگونه خطرات مرتبط است.
5. فرآیند درخواست و تأیید
متقاضی باید اطمینان حاصل کند که هدف (بند 2)، دامنه (بند 3) و معیارهای پیش بینی شده در آیین نامه 3 آیین نامه سیستم‌های پرداخت ملی (Sandbox) 2021 را قبل از ارسال درخواست به BOU دارا باشد.
6. مشاوره با دفتر فین‌تک
1) متقاضی که مایل به بهره برداری از سند باکس است، باید توضیحات قانونی یا مشاوره را از دفتر Fintech در BOU، قبل از ارسال درخواست جویا شود. درخواست برای توضیح یا توصیه باید به ایمیل"fintechoffice@bou.Or.Ug" ارسال شود.
2) دفتر فین‌تک باید ظرف پنج (5) روز کاری به درخواست متقاضی پاسخ دهد.
7. اکوسیستم سندباکس
اکوسیستم سند باکس از چهار مرحله تشکیل شده است:
الف) درخواست
ب) ارزیابی
ج) آزمایش
د) خروج
8. مرحله درخواست
1) پس از ارائه درخواست، BOU باید درخواست را بررسی کرده و ظرف ده روز نتیجه تأییدیه سند باکس را به متقاضی اطلاع دهد.
2) در بررسی درخواست، BOU باید چهار معیار کلیدی را در نظر بگیرد:
الف) نوآوری واقعی
ب) منافع و تدابیر حفاظتی مصرف کننده
ج) آمادگی برای آزمایش
د) طرح خروج
3) برای اهداف یک نوآوری واقعی، نوآوری باید یکی از موارد زیر را در راه‌حل پیشنهادی خود نشان دهد:
الف) به طور قابل توجهی با پیشنهادات موجود در اوگاندا متفاوت و متمایز است؛
ب) کاربرد نوینی را برای فناوری‌های موجود مستقر در اوگاندا ارائه می دهد؛
ج) نشان دهنده افزایش قابل توجهی در فناوری‌های موجود در اوگاندا است.
4) به منظور منافع مصرف کننده، متقاضی باید به اندازه کافی اطمینان را حاصل نماید که:
الف) نوآوری پیشنهادی یک مزیت قابل شناسایی و مستقیم ارائه می‌دهد (به عنوان مثال بهبود امنیت یا کیفیت خدمات) یا مزایای غیر مستقیم برای مصرف کنندگان (به عنوان مثال افزایش رقابت)؛
ب)هر گونه خطری ناشی از نوآوری پیشنهادی خود را برای مصرف کنندگان و بازارها به اندازه کافی شناسایی کرده و به آن رسیدگی کرده است؛
ج) یک برنامه کاهش مناسب برای مدیریت آن خطرات و اطمینان از آن تنظیم کرده است.
5) به منظور آمادگی برای آزمایش، متقاضی باید یک آزمایش توسعه یافته ارائه دهد. طرحی که حداقل شامل :
الف) جدول زمانی برای اجرا از جمله نقاط عطف؛
ب) برنامه زمانبندی گزارش با بیان قالب و محتوا (به عنوان مثال شاخص های کلیدی عملکرد). گزارشی که در طول آزمایش به BOU ارسال می شود؛
ج) روش شناسی واضح آزمایش و کنترل‌های مورد نیاز.
6) برای اهداف طرح خروج، متقاضی باید شرحی از آینده را درج کند، توسعه و استقرار راه حل آزمایش شده، از جمله توضیح درمورد:
- چگونه قصد دارد محصول، خدمات یا راه حل را در مقیاس تجاری اوگاندا مستقر کند.
- اطمینان حاصل کند که مصرف کنندگان در نتیجه از ضرری متحمل نمی شوند
7) اگر تلقی شود که درخواست دارای معیارهای واجد شرایط بودن فوق است، باید به متقاضی اطلاع داد که درخواست به مرحله ارزیابی رسیده است.
9. مرحله ارزیابی
در مرحله ارزیابی که تخمین زده می شود تکمیل آن پنجاه روز طول بکشد، BOU باید:
1) تدابیر حفاظتی مشتری را که باید توسط متقاضی مستقر شود، ایجاد کند.
2) الزامات گزارشگری را که باید توسط متقاضی رعایت شود را تعیین کند.
3) تعیین کند که آیا باید تأییدیه برای متقاضی صادر کند یا خیر.
10. مرحله آزمایش
1) هنگامی که متقاضی تأییدیه را دریافت کرد، باید مورد ارزیابی آزمونی مطابق با شرایط مندرج در تصویب نامه قرار بگیرد.
2) یک شرکت کننده باید آزمون نوآوری خود را در محیط sandbox، تا مدت شش (6) ماه بعد از دریافت تأییدیه به انجام برساند.
3) در طول مرحله آزمایش، شرکت کننده باید نتایج آزمون خود را در اختیار BOU قرار دهد.
4) در هر مرحله از آزمایش، BOU ممکن است بر اساس آن مرحله سؤالاتی را برای شرکت کننده مطرح کند.
5) در مواردی که BOU معتقد است که شرکت کننده به شرایط سند باکس پایبند نبوده است، BOU ممکن است از شرکت کننده درخواست کند تا آزمون را به طور موقت متوقف کند تا موارد مورد نظر کاملاً روشن شود.
6) درمواردی که BOU نشانه‌هایی از ضرر مصرف کننده بالقوه یا واقعی پیدا می‌کند BOU ممکن است از شرکت کننده بخواهد که تمرین آزمایشی خود را خاتمه دهد و یک برنامه خروج ارائه دهد.
7) شرکت کننده ممکن است با مشکلات فنی یا غیر فنی غیرمنتظره مواجه شود که ممکن است آنها را به تعلیق آزمایش تا زمانی که این موارد به طور کامل برطرف شود، سوق دهد. در این شرایط استثنایی، شرکت کننده می‌تواند یک درخواست کتبی برای تمدید زمان آزمایش ارائه کند.
8) در پایان دوره آزمون، شرکت کننده باید گزارش نهایی را مطابق با BOU ارائه دهد.
11. مرحله خروج
پس از انقضای دوره آزمایش، BOU ممکن است:
الف) به شرکت کننده مجوز فعالیت در اوگاندا را مشروط به انطباق با موارد موجود بدهد.
ب) بر اساس بینش‌های به دست آمده از سند باکس، مقررات، دستورالعمل‌ها یا اطلاعیه‌های جدیدی را صادر کند.
ج) شرکت کننده را از استقرار نوآوری در اوگاندا منع کند.
12. هزینه‌ها
متقاضیان سندباکس نظارتی باید هزینه غیرقابل استرداد 1 میلیون شیلینگ اوگاندا را پرداخت کنند.
111 Comments
وااییی ممنونم.چند روز پیش رفتم و قوانینش رو باز کردم اما چون فقط انگلیسی بود خیلی سخت بود بخونیم که الان یهو دیدم شما ترجمش رو گذاشتین.
سپاسگزارم از شماها
خواهش می‌کنم دوست عزیز؛ از اینکه این مقاله برای شما مفید بوده خیلی خوشحالیم.
موفق و پیروز باشید
🌸❤عالی
ممنونم
ممنون‌از سایت خوبتون 👍❤️
تشکر
درود و خسته نباشید ممنون از مطالب مفیدتون
خیلی عالی و مفید دستتون درد نکنه
آقا واقعا مرسی
تشکر
سلام
عالی بود
ممنون از مطالب و تیم خوبتون
امیدوارم همیشه موفق باشید، مطالب سایتتون واقعا کاربردی هستن
excellent
Good luck
تشکر بابت نشر اخبار حوزه رمزارزها
بسیار عالی سپاس از شما
عالی
بسیار مفید بود
بسیار عالی بود ممنون
تشکر
اگه دقت کرده باشین تقریبا همه مطالب رو خوندم و باز هم مشتاقم مطالب جدیدتون رو بخونم ممنون ازشما😍
بسیار مفید بود🌹
ممنون از زحمات و جمع اوری مطالب
آینده از آن بلاکچین
ممنون از سایت و مطالب مفیدتون❤️
ممنون از سایت خوبتون.محتوای خوبی داره
ممنون و خسته نباشید مفید بود
مطلب جالبی بود
مفید بود
عالی بود
بسیار عالی
that’s great
ممنون بابت محتواهای عالی و کابردی ک میزارین
خیلی خوب بود ممنون
عالی هستین
جالب بود
تشکر از مطالب مفید
جالب بود تشکر
ممنون بابت مقاله های خوبتون 🙏👍
this issue is perfect 👌🏽
thanks for sharing this news
ممنون
بسیار عالی و مفید
مقاله ی مفیدی بود
تشکر
بسیار آموزنده و خوب بود، مطالبتون خیلی کاربردی هستن
سایتتون عالی هست، آفرین و احسنت
تشکر از آقای غلامی بسیار عالی بود
آفرین به اوگاندا
ممنون از مطالب آموزنده و خوبتون
متاسفانه نمیتونم در سایت شما عضو بشم برام ایمیل نمیاد.
بسیار عالی
ممنونم
ممنون بابت مقاله های خوبتون
خسته نباشید
جالب بود
ممنون از اخبار خوبتون
بسیار مفید و آموزنده بود
ممنون
جالبه
بعنوان اولین کشور 👍👍
عالی بود ممنون ❤️❤️❤️
بسیار مفید بود
ممنون از سایت خوبتون
Good 👍
خیلی ممنون
مطلب جالبی بود
خیلی ممنون
بسیار عالی 👍👍
مفید بود
خیلی خوب بود
ممنونم
عالی
ممنون بابت مقاله های خوبتون
سلام مطالب عالی هستن
مفید بود
بسیار جالب بود
با تشکر
استفاده کردم، عالی بود
استفاده کردم، 😍😘
درود و خسته نباشید به مجموعه خوبتون
با تشکر
بسیار مفید بود ممنونم😊👌
سلام تشکر
لایک
به امید موفقیت برای شما و تیم خوبتون 🚀🚀🚀🚀🚀🚀
merci
لایک دارین
ممنون بابت همه چی
ممنون از سایت خوبتون
بسیار کاربردی و مفید 🙏🏻🙏🏻🌹
خیلی عالی و بروز و مفید بود
ممنون از آقای توسل گلللللل
زنده باد به این تکامل
موفق باشید
سپاس فراوان از تیم حرفه ای سایت
لذت یعنی مقاله های شما
بسیار مفید و کاربردی
درود بر شما
متشکرم
👌👌👌👌👌👌
سپاس بیکران
خسته نباشید به استاد و تیم درجه یک…
عالی
ممنون بابت همه چی👍
تشکر
خیلی عالی و مفید دستتون درد نکنه
عالی بودممنون ازشما
عالی بودسپاسگذار
سایتتون خوب وپرمحتوا
خدایا مارا در مسیر راه یاری بفرما
عالیه خدا قوت
واقعا عالی بود
خیلی ممنون