نحوه گرفتن وام از Aave

وام گرفتن از Aave راهکاری است برای مواقعی که نیاز به نقدینگی داریم اما نمی‌خواهیم ارز دیجیتال خود را بفروشیم. در این سیستم، شما می‌توانید دارایی‌هایی مثل اتر یا استیبل‌ کوین را به عنوان وثیقه قفل کنید و در مقابل، وام دریافت نمایید.

در ادامه این مقاله از کریپتونگار، همه مراحل، شرایط و نکات کاربردی وام گرفتن از Aave توضیح داده می‌شود تا بتوانید با اطمینان بیشتری از این ابزار دیفای استفاده کنید.

معرفی پروتکل Aave و جایگاه آن در دیفای

پروتکل آوه (Aave Protocol) یکی از مشهورترین سیستم‌های وام دهی غیرمتمرکز (DeFi Lending) در دنیای بلاکچین است. این پروتکل روی شبکه اتریوم (Ethereum) ساخته شد و امکان وام دهی و وام گیری بدون واسطه را فراهم کرد. در این سیستم، کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را در استخرهای نقدینگی (Liquidity Pools) قرار دهند و از طریق آن سود دریافت کنند یا در مقابل دارایی‌های خود وام بگیرند.

Aave از سال 2020 به‌عنوان یکی از پیشگامان دیفای رشد چشمگیری داشت و در کمتر از 2 سال توانست به ارزش قفل شده (Total Value Locked یا TVL) بالای 10 میلیارد دلار برسد. این رقم نشان‌دهنده اعتماد کاربران و توسعه دهندگان به امنیت و پایداری این پروتکل بود. آوه نه تنها برای افراد حقیقی، بلکه برای سازمان‌ها و پروژه‌های بزرگ هم به بستری برای مدیریت دارایی تبدیل شد.

در حال حاضر Aave روی چند شبکه بلاکچین فعال است و علاوه بر اتریوم، روی شبکه‌های لایه دوم مثل آربیتروم (Arbitrum) و پالیگان (Polygon) هم فعالیت می‌کند. این تنوع شبکه‌ها دسترسی کاربران را ساده‌تر کرده و هزینه گس (Gas Fee) را برای وام گیرندگان کاهش داده است. همین گسترش باعث شد آوه یکی از پایه‌های اصلی دیفای در سال 2025 شناخته شود.

بیشتر بخوانید: معرفی پلتفرم پالیگان (Polygon)

نقش توکن AAVE در مدیریت وام ها و حاکمیت شبکه

توکن AAVE ارز بومی این پروتکل است که چند نقش کلیدی در شبکه ایفا می‌کند. اولین نقش آن در بخش حاکمیت (Governance) است. دارندگان AAVE می‌توانند در رای‌گیری‌ها شرکت کنند و درباره تغییرات مهم پروتکل، مثل اضافه شدن توکن های جدید یا تغییر در قوانین وام دهی تصمیم بگیرند. این ویژگی باعث شد آوه یک سیستم غیرمتمرکز واقعی باشد، چون تصمیم‌ها تنها توسط تیم سازنده گرفته نمی‌شوند بلکه جامعه کاربران هم در آن دخیل هستند.

کاربرد دیگر توکن AAVE در مدیریت ریسک پروتکل است. بخشی از این توکن ها در یک صندوق به نام Safety Module قفل می‌شوند. این صندوق به عنوان پشتوانه امنیتی عمل می‌کند تا در صورت بروز بحران یا مشکل نقدینگی، از دارایی کاربران محافظت شود. این اقدام باعث افزایش اعتماد کاربران به سیستم شد و ریسک لیکویید شدن (Liquidation) در شرایط بحرانی بازار را کاهش داد.

علاوه بر این، کاربرانی که توکن AAVE را استیک (Stake) می‌کنند، پاداش دریافت می‌کنند. این پاداش به شکل درصدی از کارمزد تراکنش‌ها و سود حاصل از وام دهی به آن‌ها تعلق می‌گیرد

توکن AAVE همچنین مزیت‌های ویژه‌ای برای وام گیرندگان دارد. کسانی که این توکن را در کیف پول خود داشته باشند یا استیک کنند، کارمزدهای کمتری برای وام گرفتن از Aave پرداخت می‌کنند. همین موضوع باعث شد بسیاری از کاربران حرفه‌ای، علاوه بر دارایی‌های اصلی خود، مقداری توکن AAVE هم نگه دارند تا از تخفیف‌های ویژه استفاده کنند.

در نهایت، AAVE تنها یک توکن ساده نیست بلکه موتور محرک این پروتکل محسوب می‌شود. این توکن هم ابزار تصمیم‌گیری جمعی است و هم یک سپر امنیتی برای شبکه. به همین دلیل، ارزش و کاربرد آن در کنار توسعه خود پروتکل پیوسته در حال رشد است.

وام گرفتن از Aave چگونه انجام می‌شود؟

وام گرفتن از Aave یک فرایند غیرمتمرکز است که بدون نیاز به بانک یا نهاد واسطه انجام می‌شود. کاربر باید دارایی‌های خود را به عنوان وثیقه در پروتکل قفل کند و سپس در برابر آن دارایی، وام دریافت کند. این فرایند شفاف، سریع و کاملا بر بستر قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) اجرا می‌شود. مراحل اصلی وام گرفتن در زیر آورده شده است:

•  ورود به پلتفرم و اتصال کیف پول دیجیتال
• انتخاب دارایی مورد نظر برای وثیقه‌گذاری
• تعیین میزان دارایی وثیقه و محاسبه مقدار وام قابل دریافت
• انتخاب نرخ بهره ثابت یا متغیر
• تایید قرارداد هوشمند و دریافت وام در کیف پول
• شرایط اولیه برای شروع وام گرفتن از Aave

برای شروع وام گرفتن از Aave، کاربر باید چند شرط پایه را فراهم کند. اولین شرط، داشتن یک کیف پول دیجیتال مانند متامسک (MetaMask) یا تراست والت (Trust Wallet) است. شرط دوم، داشتن دارایی دیجیتال مورد تایید آوه برای وثیقه‌گذاری است. دارایی‌هایی مثل ETH ،USDC یا DAI از مهم‌ترین گزینه‌های پذیرفته شده هستند. همچنین کاربر باید هزینه گس (Gas Fee) کافی برای انجام تراکنش‌ها در شبکه اتریوم یا شبکه‌های سازگار دیگر را تامین کند. بدون این پیش‌نیازها امکان وام گرفتن وجود ندارد.

بیشتر بخوانید: کیف پول تراست ولت در مقابل متامسک

انتخاب نوع نرخ بهره؛ ثابت یا متغیر

در Aave کاربران می‌توانند بین دو مدل نرخ بهره انتخاب کنند. نرخ ثابت (Stable Rate) مناسب کسانی است که قصد دارند برای مدت طولانی وام داشته باشند و به دنبال ثبات در هزینه‌ها هستند. نرخ متغیر (Variable Rate) بیشتر برای کاربرانی کاربرد دارد که وام کوتاه مدت می‌گیرند یا پیش بینی می‌کنند نرخ بهره در آینده کاهش یابد. انتخاب درست بین این دو مدل بستگی به استراتژی فرد و شرایط بازار دارد.

وثیقه گذاری در آوه و محاسبه نسبت LTV (Loan-To-Value)

وثیقه گذاری در آوه اساس وام گرفتن است. کاربر دارایی خود را در پروتکل قفل می‌کند و بر اساس ارزش آن می‌تواند بخشی از وام را برداشت کند. نسبت وام به ارزش (LTV) تعیین می‌کند چه مقدار از دارایی وثیقه‌ای قابل وام‌گیری است.

مفهوم لیکویید شدن و فاکتور سلامت

لیکویید شدن (Liquidation) زمانی رخ می‌دهد که ارزش وثیقه به دلیل نوسان قیمت کاهش پیدا کند و نسبت وام به وثیقه از حد مجاز بالاتر رود. در این حالت بخشی از وثیقه کاربر توسط سیستم فروخته می‌شود تا بدهی بازپرداخت شود. فاکتور سلامت (Health Factor) یک شاخص عددی است که نشان می‌دهد کاربر تا چه اندازه از خطر لیکویید شدن فاصله دارد. اگر این شاخص کمتر از 1 شود، دارایی در معرض لیکویید قرار می‌گیرد.

نرخ بهره و مدل محاسبه سود در وام گرفتن از Aave

نرخ بهره در Aave بر اساس عرضه و تقاضا در استخرهای نقدینگی تعیین می‌شود. هر چه تقاضا برای وام گیری بیشتر باشد، نرخ بهره نیز افزایش می‌یابد. سودی که وام گیرنده پرداخت می‌کند، بین سپرده گذاران و شبکه توزیع می‌شود. این مدل پویا باعث می‌شود نرخ بهره همیشه متناسب با وضعیت بازار باشد. کاربران می‌توانند با بررسی داشبورد آوه، اطلاعات دقیق مربوط به نرخ‌ها را به‌صورت لحظه‌ای مشاهده کنند.

ویژگی‌های خاص آوه؛ از وام آنی تا استخرهای نقدینگی

آوه فقط یک پلتفرم ساده وام دهی نیست، بلکه امکانات ویژه‌ای ارائه می‌دهد که آن را از رقبا متمایز کرده است. برخی از این ویژگی‌ها در ادامه آورده شده‌اند:

• وام آنی بدون نیاز به وثیقه
• استخرهای نقدینگی گسترده با پشتیبانی از دارایی‌های مختلف
• امکان تغییر نوع وثیقه در زمان وام گیری
• قابلیت انتخاب نرخ بهره ثابت یا متغیر
• ساختار شفاف و غیرمتمرکز در مدیریت دارایی‌ها
• وام آنی (Flash Loan) و کاربردهای آن

وام آنی یکی از نوآوری‌های منحصر به فرد آوه است. این نوع وام به کاربر اجازه می‌دهد بدون ارائه وثیقه، در یک تراکنش، وام دریافت و همان‌جا بازپرداخت کند. استفاده اصلی آن در آربیتراژ، تامین نقدینگی فوری و جابجایی سریع دارایی‌ها است. این قابلیت ابزار قدرتمندی برای توسعه دهندگان و تریدرهای حرفه‌ای به شمار می‌رود.

قابلیت سواپ وثیقه و مدیریت ریسک

کاربران در آوه می‌توانند نوع وثیقه خود را در طول وام تغییر دهند. این قابلیت به مدیریت بهتر ریسک کمک می‌کند؛ مثلا اگر ارزش یک توکن در حال کاهش باشد، کاربر می‌تواند آن را با توکن دیگری جایگزین کند تا خطر لیکویید شدن کاهش یابد. این ویژگی انعطاف بالایی به کاربران می‌دهد و امنیت وام گیری را بیشتر می‌کند.

مزایا و ریسک های وام گرفتن از Aave

وام گرفتن از Aave دارای مزایا و ریسک‌هایی است که هر کاربر باید از آن‌ها آگاه باشد. شناخت این موارد به تصمیم‌گیری بهتر و مدیریت سرمایه کمک می‌کند. کاربران آوه از مزایای گوناگونی برخوردار هستند. در ادامه به برخی از مهم‌ترین آن‌ها اشاره شده است:

• امکان وام گیری با نرخ‌های مختلف بهره
• استفاده از وام آنی برای معاملات حرفه‌ای
• تخفیف در کارمزد برای دارندگان توکن AAVE
• امنیت بالا به دلیل وجود صندوق پشتیبان

در کنار مزایا، ریسک‌هایی نیز در استفاده از آوه وجود دارد. این موارد به شرح زیر هستند:

• خطر لیکویید شدن در اثر نوسان بازار
• احتمال بالارفتن نرخ بهره در شرایط خاص
• وابستگی به امنیت قراردادهای هوشمند
• محدودیت نقدینگی در برخی استخرها
• ریسک‌های ناشی از هک یا باگ‌های سیستمی

کیف پول ها و صرافی های پشتیبانی‌کننده آوه در سال 2025

برای استفاده از آوه کاربران نیاز به کیف پول و صرافی های پشتیبانی‌کننده دارند. در سال 2025 بسیاری از کیف پول های محبوب و صرافی های معتبر از این پروتکل پشتیبانی می‌کنند. برخی از آن‌ها در ادامه معرفی شده‌اند:

• کیف پول متامسک (MetaMask)
• کیف پول تراست والت (Trust Wallet)
• کیف پول لجر (Ledger)
• صرافی بایننس (Binance)
• صرافی کوین بیس (Coinbase)

جمع بندی

وام گرفتن از Aave فرصتی برای دریافت وام بدون واسطه است. کاربران به جای مراجعه به بانک، دارایی‌های خود را وثیقه می‌گذارند و وام دریافت می‌کنند. این سیستم بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کند. مزایا و ریسک‌های این روش نیز بررسی شد. مزایا شامل نقدینگی سریع و انتخاب انعطاف‌پذیر نرخ بهره است.

ریسک‌ها بیشتر به نوسان قیمت و احتمال لیکویید شدن مربوط می‌شود. مدیریت صحیح وثیقه و بررسی Health Factor بهترین راه جلوگیری از زیان است. اگر به دنبال آموزش‌های بیشتر در دنیای دیفای هستید، مقالات دیگر کریپتونگار را مطالعه کنید.

سوالات متداول

کارمزد وام در آوه چگونه محاسبه می‌شود؟

کارمزد وام برابر با سود پرداختی بر اساس نرخ بهره انتخابی است. هزینه گس (Gas Fee) نیز جداگانه محاسبه می‌شود.

وام آنی در آوه چه کاربردی دارد؟

وام آنی (Flash Loan) بدون وثیقه و در یک تراکنش انجام می‌شود. کاربرد آن بیشتر در آربیتراژ، بازپرداخت بدهی یا معاملات پیچیده است.

بهترین راه برای جلوگیری از لیکویید شدن چیست؟

حفظ Health Factor بالای ۲، انتخاب دارایی پایدار و اضافه‌کردن وثیقه در زمان افت قیمت بهترین روش برای پیشگیری از لیکویید شدن است.