(Know Your Customer) KYC یا احراز هویت مشتری اصطلاحی است مرتبط با جلوگیری از پولشویی و فعالیت‌های مجرمانه که توسط دولت‌ها تعیین می‌شود. Kyc در ابتدا تنها برای مؤسسات مالی مورد استفاده قرار می‌گرفت؛ اما امروزه در مؤسسات غیرمالی هم کاربرد دارد. اینکه نحوه عملکرد kyc چگونه است و اهمیت آن در چه چیزی خلاصه می‌شود؟ برای شناخت این موارد و درک بهتر آن، با ما همراه باشید.

جدول محتوا

احراز هویت مشتری (KYC) چیست؟

بیش‌ترین برخوردی که کاربران با kyc دارند؛ مربوط به زمینه ارزهای دیجیتال است. kyc در واقع نوعی سیستم احراز هویت است که برای موارد خاصی کاربرد دارد. Kyc تنها بخشی از انواع احراز هویت است که این مشخص می‌کند ما به دنبال معرفی خود kyc هستیم، نه اصل و اساس احراز هویت. توسعه‌دهندگان می‌دانند که سیستم kyc برای شناسایی و تأیید اعتبار مشتری ارزش فراوان دارد؛ چرا که در راستای آن از مواردی مانند پولشویی و کلاهبرداری جلوگیری می‌شود.

KYC به چه معنی است؟

چرا به ” مشتری خودت را بشناس ” یا همان احراز هویت مشتری (KYC) نیازمندیم؟

ارائه خدمات مالی از حساسیت زیادی برخوردار است. به همین علت با پیاده‌سازی سیستم احراز هویت برای شناسایی دقیق مشتری و صحت اطلاعات وارد شده از طرف آن، اقدام می‌کنند. kyc مدلی از سیستم احراز هویت شناخته می‌شود که به کمک آن می‌توان چنین فرایندی را اجرایی کرد. زمانی که برای مشتری شما احراز هویت صورت می‌گیرد، این اطمینان به شما داده می‌شود که کاربر جدید شما وجود خارجی داشته و در صورتی که به نیت غیرقانونی اقدام به فعالیت نموده باشد؛ مشتری مورد نظر قابل شناسایی خواهد بود.
با کوتاهی در این موضوع، مؤسسات مالی و موارد مشابه به آن، در صورت وقوع موارد این چنینی، متحمل جریمه‌های سنگین و تحریم‌های متعددی خواهند شد. به همین دلیل است که ما نیازمند احراز هویت مشتریان هستیم.

احراز هویت مشتری

مزایای احراز هویت KYC چیست؟

احراز هویت kyc عامل مهمی در روند کار مؤسسات و پلتفرم‌های مختلف هستند که مزایای آنها، نشان دهنده این موضوع است.

جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب

با احراز هویت مشتریان، ارائه‌دهندگان خدمات مالی می‌توانند از کلاهبرداری و تقلب جلوگیری نمایند؛ زیرا با وجود فرایند احراز هویت، افراد نمی‌توانند با هویت جعلی به این خدمات دسترسی داشته باشند.

پیشگیری از پولشویی

احراز هویت مشتری می‌تواند به عنوان یکی از ابزارهای مؤثر در پیشگیری و کاهش پولشویی شناخته شود، چرا که در این شرایط، با شناسایی ورود و خروج پول از حساب مشتریانی که قصد انجام پولشویی را دارند، می‌توان فعالیت آنها را مسدود کرد.

افزایش امنیت

با احراز هویت مشتری، ارائه‌دهندگان خدمات مالی می‌توانند امنیت خود را افزایش داده و مشتریان را در برابر سرقت هویت و کلاهبرداری از طریق ارائه خدمات مالی محافظت کنند.

بهبود روابط با مشتریان

احراز هویت مشتری می‌تواند به ارائه‌دهندگان خدمات مالی کمک کند تا با مشتریان خود به شکل بهتری ارتباط برقرار کنند؛ زیرا با اطلاع از هویت مشتریان، می‌توان به نحو مؤثرتری خدمات مالی خود را ارائه نموده و با نیازهای آنان ارتباط بهتری را برقرار نمود.

رعایت قوانین و مقررات

احراز هویت مشتریان، ارائه‌دهندگان خدمات مالی را قادر می‌سازد تا قوانین و مقررات مربوط به ارائه خدمات مالی را رعایت نموده و از تحریم‌ها و جرایم سنگین احتمالی، پیشگیری کنند.

مزایای احراز هویت KYC چیست؟

احراز هویت مشتری (KYC) چگونه کار می‌کند؟

فرایند احراز هویت مشتریان باید به شکلی قطعی و قابل اتکا صورت گیرد که به صورت زیر انجام می‌شود:

جمع آوری اطلاعات

ارائه‌دهنده خدمات مالی باید اطلاعاتی را از مشتری جمع‌آوری کند که شامل نام، آدرس، تاریخ تولد، شماره ملی، اطلاعات تماس و موارد الزامی دیگر باشد.

تحلیل اطلاعات

بعد از آنکه اطلاعات لازم جمع‌آوری شد، ارائه‌دهنده خدمات مالی باید این اطلاعات را بررسی و تحلیل نماید.

تأیید هویت

پس از تحلیل اطلاعات، ارائه‌دهنده خدمات مالی باید هویت مشتری را تأیید کند. این مسئله می‌تواند به صورت آنلاین و یا حضوری و با دیدن مدارک شناسایی مشتری صورت گیرد.

بررسی خطر

یکی از مراحل مهم احراز هویت این است که ارائه‌دهنده خدمات مالی باید خطرات مرتبط با مشتری را بررسی کند. این شامل بررسی تاریخچه مالی، فعالیت‌های اقتصادی و سابقه معاملاتی مشتری است.
توجه داشته باشید که این فرایند بسته به نوع خدمات مالی و مقررات مربوط به هر کشور، ممکن است متفاوت باشد. اما به طور کلی هدف اصلی آن، جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب، پیشگیری از پولشویی و افزایش امنیت برای ارائه‌دهنده خدمات مالی و مشتریان است.

Kyc در ایران چطور اجرا می‌شود؟

در ایران، احراز هویت مشتریان به عنوان یکی از مقررات اصلی مربوط به ارائه خدمات مالی، توسط سازمان نظام پولی و اعتباری ایران (سازمان بانکی) تعیین شده است. در این راستا، سازمان بانکی در این زمینه دستورالعمل‌هایی را ابلاغ کرده است که بانک‌ها و مؤسسات مالی ملزم به رعایت آنها هستند.

  • نوع مدارک شناسایی: برای احراز هویت مشتریان، ارائه مدارکی مانند کارت ملی و شناسنامه الزامی است.
  • مراحل احراز هویت: بانک‌ها و مؤسسات مالی در ایران برای احراز هویت مشتریان خود از مراحلی مانند جمع‌آوری اطلاعات، تحلیل اطلاعات، تأیید هویت و بررسی خطرات احتمالی استفاده می‌کنند.
  • حضوری یا آنلاین: برای احراز هویت مشتری، بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند از روش‌های حضوری و آنلاین استفاده کنند. در روش حضوری، مشتری باید حضوری به شعبه بانک یا مؤسسه مالی رفته و مدارک شناسایی خود را ارائه کند؛ در حالی که در روش آنلاین، مشتری می‌تواند از طریق سامانه‌های مدنظر، اطلاعات خود را ارائه کرده و هویت خود را تأیید نماید.
  • ضرورت بروزرسانی: بانک‌ها و مؤسسات مالی باید اطلاعات مشتریان خود را بروزرسانی کنند. یعنی در صورت وجود تغییرات، اطلاعات جدید را دریافت کرده و هویت مشتری را در صورت امکان، مجدداً تأیید کنند.
  • حفظ حریم خصوصی: در فرایند احراز هویت مشتریان، حریم خصوصی و اطلاعات شخصی مشتریان باید حفظ شود و از افشای اطلاعات پرهیز گردد.

به طور کلی فرایند احراز هویت در ایران با توجه به موارد بالا صورت می‌گیرد که هر بانک یا موسسه‌ای ملزم به رعایت این چهارچوب است.

Kyc در ایران چطور اجرا می‌شود؟

اهمیت احراز هویت برای صرافی‌ها و مبادلات کریپتویی

از دلایل اهمیت احراز هویت مشتریان در صرافی و مبادلاتی که در بستر آنها صورت می‌گیرد، می‌توان به افزایش شفافیت و ایجاد اعتماد میان مشتریان اشاره داشت. علاوه بر این، یکی دیگر از دلایل اجرای KYC در صرافی‌ها، کاهش کلاهبرداری و پولشویی است که از موارد ثابت KYC به شمار می‌رود. به طور حتم، اخبار کلاهبرداری در بازار کریپتو به گوشتان خورده است که با استفاده KYC می‌توان از موارد این چنینی جلوگیری لازم را به عمل آورد.

مراحل احراز هویت مشتری چیست؟

طی نمودن مراحل احراز هویت مشتری (KYC) برای شناسایی کامل و دقیق مشتری، کاملاً ضروری است. معمولاً موارد احراز هویت مشتری توسط خود مؤسسه مالی و یا بانک مبدأ صورت می‌گیرد که در آن اثبات هویت فردی، موقعیت جغرافیایی مشتریان برای احراز هویت بررسی می‌گردد. علاوه بر این شغل فرد، نوع تراکنش و الگوی فعالیت مالی کاربران بخشی حیاتی در آنالیز وضعیت کاربران است. با ورود این اطلاعات، موارد احراز هویت مشتریان مورد بررسی قرار گرفته و در نهایت، تصمیمات لازم در قبال هر مشتری اتخاذ می‌گردد. بدین شکل مراحل احراز هویت مشتریان طی می‌شود.

مراحل احراز هویت مشتری چیست؟

KYC Form چیست؟

KYC Form یا فرم KYC، فرمی است که حاوی اطلاعات شخصی مشتری بوده و برای احراز هویت و تأیید اطلاعات مشتری مورد استفاده قرار می‌گیرد. این فرم معمولاً توسط بانک‌ها، صرافی‌ها، شرکت‌های مالی و سایر سازمان‌هایی که خدمات مالی ارائه می‌دهند، استفاده می‌شود.
فرم KYC شامل اطلاعات شناسایی افراد مانند نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، آدرس و شماره تلفن است. همچنین، این فرم ممکن است شامل اطلاعاتی مانند شماره شناسنامه، شماره ملی، شماره کارت بانکی و سایر اطلاعات شناسایی باشد.

با پر کردن فرم KYC، مشتری به شرکت یا سازمان مربوطه اجازه می‌دهد تا اطلاعات شناسایی خود را بررسی و هویت واقعی خود را تأیید کند. این اطلاعات ممکن است با اطلاعات دیگری که در دسترس شرکت یا سازمان مربوطه است، مانند اطلاعات اقتصادی، تحصیلی و شغلی، مورد مقایسه قرار گیرد.

ارتباط احراز هویت با بانکداری و امور مالی

بانکداری و امور مالی جزو پیچیده‌ترین بخش‌های ارتباط با مشتریان هستند. این موارد به طور پیوسته در خطر پولشویی و موارد مشابه به آن قرار دارند. بر همین اساس، دولت‌ها و قانون‌گذاران، استانداردهای بسیار سختگیرانه‌ای را مرتبط با این موارد وضع نموده‌اند.
احراز هویت در بانکداری و امور مالی به منظور جلوگیری از تقلب، سوءاستفاده از خدمات مالی و جلوگیری از جرائم مالی مانند پولشویی و تروریسم مالی انجام می‌شود. با تأیید هویت مشتری، شرکت‌های مالی می‌توانند از هویت واقعی مشتریان خود اطمینان حاصل کرده و از ارائه خدمات خود، اطمینان حاصل کنند.
به طور کلی در سیستم بانکداری، احراز هویت مشتریان به منظور افتتاح حساب بانکی، ارائه خدمات بانکی، انجام تراکنش‌های مالی و پرداخت الکترونیکی انجام می‌شود. به همین ترتیب، امور مالی دیگر هم فرایند مشابه به این سیستم را طی می‌کنند.

احراز هویت مشتری (KYC) با استفاده از بلاکچین

احراز هویت مشتری (KYC) با استفاده از بلاکچین، به عنوان یک روش نوین و امن برای جمع‌آوری و ذخیره‌سازی اطلاعات مشتریان به کار گرفته می‌شود. بلاکچین به عنوان یک بستر غیرمتمرکز، شرایط امنی را برای ذخیره‌سازی اطلاعات ایجاد کرده است. یعنی می‌توان اطمینان حاصل کرد که اطلاعات شخصی و مالی مشتریان به صورت امن و بدون دسترسی غیرمجاز در اختیار شرکت‌های مالی قرار گیرد.
با استفاده از بلاکچین، اطلاعات شخصی مشتریان به صورت رمزنگاری شده و امن در سیستم ذخیره شده و تنها با مجوز مالک آن امکان دسترسی به اطلاعات وجود دارد.
با کاهش تعداد شرکت‌های سنتی و افزایش اعتماد به روش‌های نوین و امن، در این راستا، استفاده از بلاکچین برای احراز هویت مشتریان به عنوان یک روش مبتنی بر تکنولوژی، می‌تواند در بهبود امنیت و کارایی در برنامه‌های KYC مؤثر باشد.

احراز هویت مشتری (KYC) با استفاده از بلاکچین

استفاده از گواه اثبات مفهوم (POC) برای احراز هویت

اثبات مفهوم (POC)، یک روش برای اثبات این است که یک فرد به پایگاه داده خاص دسترسی دارد. این روش برای احراز هویت در برخی از سیستم‌های بلاکچین و ارزهای دیجیتال به کار گرفته می‌شود.
در این روش احراز هویت، فرد مورد نظر باید ابتدا یک مقدار مشخصی از ارز دیجیتال را به طور موقت به یک آدرس خاص ارسال نموده و سپس، با استفاده از مفهومی که به آن ارسال شده است، فرد مورد نظر باید مقداری ارز رمزگذاری شده را ارسال کند. در صورتی که مقدار ارسال شده با مقدار ارز رمزگذاری شده در سیستم بلاکچین تطابق داشته باشد، احراز هویت فرد مورد تأیید قرار می‌گیرد.
استفاده از POC برای احراز هویت، به دلیل امنیت بالا و امکان اثبات وجود فرد مورد نظر، می‌تواند به عنوان یک روش مؤثر برای جلوگیری از تقلب و سوء استفاده از خدمات بانکی و مالی مورد استفاده قرار گیرد. همچنین، به دلیل عدم نیاز در دسترسی به داده‌های حساس، این روش به حفظ حریم خصوصی مشتریان کمک می‌کند.

چه کسب و کارهایی به kyc نیاز دارند؟

کسب و کارهایی وجود دارند که استفاده از سیستم احراز هویت در آنها نقش کلیدی دارد. مثلاً کسب و کارهایی مانند بانک‌ها و مؤسسات مالی، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های فناوری مالی، شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات اینترنتی، شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات تحویل، شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مسافرتی و… بخشی از کسب و کارهای هستند که استفاده از KYC در آنها نقش مهمی را ایفا می‌کند.

KYC به عنوان یک عامل حیاتی در اعتمادسازی طرفین، از اهمیت و کاربرد بسیار زیادی برخوردار است که مشاغل خاص برای ایجاد اطمینان لازم، از این سیستم استفاده می‌کنند.