آنچه در این مطلب می‌خوانید:
وام گرفتن در دیفای یه روش جدید و جذاب برای دریافت وام و سود هست که تو سیستم امور مالی غیرمتمرکز ارائه میشه. قرض گیری دیفای به شما اجازه میده که بدون نیاز به بانک و فقط با گذاشتن ارز دیجیتال به عنوان وثیقه، پول نقد بگیرید. وام دهی دیفای هم این شانس رو میده که دارایی‌تون رو در ازای گرفتن سود، به بقیه قرض بدید.
تو این مطلب از کریپتونگار یاد می‌گیریم که چطور کیف پول خودتون رو وصل کنید و مراحل درخواست رو انجام بدید. همچنین، نکته‌های مهم برای حفظ نسبت وثیقه و جلوگیری از لیکویید شدن رو براتون آوردیم. روش انتخاب پلتفرم مطمئن و مقایسه نرخ بهره هم بررسی میشه تا بهترین تصمیم رو بگیرید.
دیفای و تحول آن در خدمات مالی غیرمتمرکز
دیفای (DeFi - Decentralized Finance) یه تغییر بزرگ تو حوزه خدمات مالی هست که با تکیه بر فناوری بلاکچین، اومده تا سرویس‌های مالی رو بدون نیاز به واسطه‌های سنتی (مثل بانک‌ها) ارائه بده. تو این سیستم، کاربران میتونن به‌صورت مستقیم و نفر به نفر (همتا‌به‌همتا) تراکنش انجام بدن. برخلاف سیستم بانکی قدیمی که به مؤسسات مالی وابسته است، دیفای از قراردادهای هوشمند برای انجام کارها استفاده میکنه.
همین باعث میشه سرعت، امنیت و شفافیت تراکنش‌ها خیلی بیشتر بشه. یکی از دلایل رشد سریع دیفای هم اینه که همه، حتی کسایی که به بانک یا سیستم مالی رسمی دسترسی ندارن، میتونن از خدماتش استفاده کنن.
بیشتر بخوانید: مفهوم جدید DeFAI در کریپتو چیست؟
وام گرفتن در دیفای به چه معناست؟
وام گرفتن در دیفای یعنی اینکه تو فضای امور مالی غیرمتمرکز وام بگیرید. اینجا نیازی به بانک یا واسطه نیست و شما می‌تونید با سپرده‌گذاری ارز دیجیتال به عنوان وثیقه، یه دارایی دیگه رو وام بگیرید. این فرآیند از طریق قراردادهای هوشمند روی بلاکچین انجام میشه و شرایطی مثل مبلغ وام، نرخ بهره و مهلت بازپرداخت کاملاً شفاف و مشخص هست. این مدل وام‌ها معمولاً سریع، امن و در دسترس هر کسی که اینترنت و کیف پول رمزارزی داره، هستن.
مراحل عملی وام گرفتن در دیفای به صورت گام به گام
وام گرفتن در دیفای برای خیلی از کاربرا، یه راه سریع و مؤثر برای دسترسی به نقدینگیه. با طی کردن چند مرحله ساده می‌تونید وام مورد نیازتون رو بگیرید:
- یه پلتفرم معتبر دیفای که خدمات قرض گیری ارائه میده رو انتخاب کنید.
- یه کیف پول دیجیتال که با شبکه بلاکچین پلتفرم انتخابی شما سازگار باشه، بسازید.
- ارز دیجیتال لازم رو به‌عنوان وثیقه بخرید یا از جای دیگه به کیف پول شخصی‌تون منتقل کنید.
- کیف پول دیجیتال رو به پلتفرم دیفای وصل کنید و فرآیند سپرده‌گذاری وثیقه رو شروع کنید.
- سقف وام مجازتون رو بر اساس ارزش وثیقه ببینید و درخواست وام رو ثبت کنید.
- تراکنش رو تو کیف پول تأیید کنید (که شامل پرداخت کارمزد شبکه برای اجرای قرارداد هوشمنده).
- نسبت وثیقه رو مرتب پیگیری کنید و اگه ارزش ارز دیجیتال وثیقه شده کم شد، وثیقه رو بیشتر کنید.
- وام رو همراه با سود تعیین شده، طبق شرایط پلتفرم پس بدید.
- وثیقه‌تون رو بعد از تسویه کامل وام، آزاد کنید و بردارید.
اتصال کیف پول دیجیتال و آماده سازی وثیقه
برای اینکه بتونید از خدمات وام گرفتن استفاده کنید، باید کیف پول دیجیتالتون رو درست به پلتفرم وصل کنید. کیف پول هایی مثل MetaMask یا Trust Wallet جزو محبوب‌ترین‌ها هستن. بعد از اتصال، باید دارایی کافی رو برای وثیقه گذاری آماده کنید و به پلتفرم بفرستید. یادتون باشه میزان وثیقه باید با شرایط وام دهی دیفای که انتخاب کردید، همخوانی داشته باشه.
معرفی برترین پلتفرم های بین المللی برای وام گرفتن در دیفای
چند تا از پلتفرم‌های بین‌المللی دیفای هستن که با ارائه خدمات متنوع، امنیت بالا و مدل‌های نوآورانه وام دهی و قرض گیری، بین کاربرهای حرفه‌ای خیلی معروف شدن. در ادامه با سه نمونه از بهترین و محبوب‌ترین پلتفرم‌های دیفای آشنا میشید:
- Aave: یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های وام دهی دیفای هست که با قابلیت‌هایی مثل وام‌های فلش و انتخاب نرخ بهره ثابت یا متغیر، خیلی دست کاربرا رو باز میذاره. این پلتفرم انواع دارایی‌ها رو پشتیبانی میکنه و چون امنیت بالایی داره، مورد اعتماد سرمایه گذاران و وام‌گیرندگان هست.
- Compound: با استفاده از قراردادهای هوشمند، نرخ بهره رو به صورت الگوریتمی و بر اساس عرضه و تقاضای هر دارایی تنظیم میکنه. این مدل باعث میشه نرخ‌ها همیشه با بازار هماهنگ باشن و یه تجربه منصفانه برای وام‌دهنده‌ها و وام‌گیرنده‌ها فراهم بشه.
- MakerDAO: این پروتکل غیرمتمرکز، امکان گرفتن وام با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال رو فراهم میکنه. وام‌ها تو این سیستم به شکل استیبل کوین DAI پرداخت میشن؛ چون هدف DAI حفظ ارزش ثابته و نوسان قیمتی کمی داره، برای وام‌گیرنده‌ها یه گزینه امن‌تر به حساب میاد.
بیشتر بخوانید: نحوه گرفتن وام از Aave
عوامل کلیدی موثر بر میزان و شرایط وام گرفتن در دیفای
میزان و شرایط وام گرفتن در دیفای به چند تا عامل مهم وابسته است. این عوامل میتونن میزان وام، نرخ بهره و حتی مدت بازپرداخت رو تغییر بدن. بهتره قبل از درخواست وام، این موارد رو بشناسید تا بتونید بهتر تصمیم بگیرید و ریسک‌ها رو مدیریت کنید:
- نوسان قیمت ارز وثیقه که تو دارایی‌های خیلی پر نوسان، حسابی تأثیرگذاره.
- میزان نقدینگی‌ای که تو پلتفرم دیفای وجود داره و میتونه به وام‌گیرنده‌ها پرداخت بشه.
- نرخ بهره سالانه (APR) که هزینه واقعی وامتون رو مشخص میکنه.
- قوانین خاص هر پلتفرم، شامل محدودیت‌های وام و شرایط وثیقه.
- دوره بازپرداخت و محدودیت‌های زمانی که ممکنه برای وام‌های طولانی‌تر اعمال شه.
مزایا و پتانسیل‌های وام گدفتن در دیفای برای کاربران حرفه ای
وام گرفتن تو سیستم‌های مالی غیرمتمرکز، برای کاربرهای حرفه‌ای فرصت‌های متنوعی ایجاد میکنه که میتونه به رشد سرمایه و انعطاف‌پذیری مالی‌شون کمک کنه. این ویژگی‌ها معمولاً تو فضای مالی سنتی گیر نمیاد و دلیل محبوبیت زیاد وام دهی و استقراض تو دیفای هستن:
- دسترسی جهانی بدون نیاز به اینکه سوابق بانکی‌تون بررسی شه.
- انعطاف‌پذیری تو نرخ بهره و مدت بازپرداخت.
- انجام تراکنش‌ها با سرعت بالا تو عرض چند دقیقه.
- حفظ حریم خصوصی بدون نیاز به دادن اطلاعات شخصی.
- امکان استفاده از وام برای کشت سود و سرمایه گذاری های پر سود.
- حذف واسطه‌ها و کم شدن کارمزدها.
- دسترسی به وام‌های نوآورانه مثل وام‌های فوری.
- تنوع تو نوع وثیقه و دارایی‌هایی که قبول میشن.
- بهتر شدن نقدینگی و امکان مدیریت بهتر پورتفوی.
ریسک ها و چالش های مهم در فرآیند وام گرفتن در دیفای
با اینکه وام گرفتن در دیفای کلی امکانات و مزایای خوب داره، اما یه سری ریسک هم باهاش همراهه که اگه حواسمون نباشه، ممکنه به از دست رفتن سرمایه ختم بشه. کاربرهای حرفه‌ای باید قبل از وام گرفتن، با این چالش‌ها و خطرات آشنا باشن و راه‌های مدیریت اونا رو بلد باشن. این خطرات شامل موارد زیره:
- نوسان ارزش وثیقه و خطر انحلال خودکار دارایی.
- ضعف‌های کد نویسی و احتمال سوء استفاده از قراردادهای هوشمند.
- ریسک کمبود نقدینگی تو شرایط نوسانات شدید بازار.
- خطر ضرر ناپایدار برای کسانی که تو AMM ها نقدینگی تأمین میکنن.
- ابهام تو قوانین و احتمال تغییر مقررات.
- بیمه نشدن سپرده‌ها برخلاف سیستم بانکی سنتی.
- احتمال کلاهبرداری یا کنار کشیدن توسعه دهندگان.
- خطراتی که به خاطر وابستگی پروتکل‌ها به همدیگه پیش میاد.
- پیچیدگی فنی و احتمال خطای خود کاربر تو فرآیند کار با پلتفرم.
بیشتر بخوانید: بیمه دیفای چیست و چگونه عمل میکند؟
آشنایی با اصطلاحات تخصصی دیفای در حوزه وام و قرض
دو تا شاخص مهم تو این حوزه APY (بازده درصدی سالانه) و APR (نرخ درصد سالانه) هستن؛ APR نرخ پایه بهره بدون در نظر گرفتن سود مرکب رو نشون میده، در حالی که APY تأثیر سود مرکب رو هم حساب میکنه و برای مقایسه بازده واقعی خیلی مفیده.
از طرف دیگه، وام‌های فوری به کاربرا این امکان رو میدن که بدون وثیقه و فقط تو یه تراکنش، یه وام با کاربردهای خاص مثل آربیتراژ، جابه‌جایی وثیقه یا استراتژی‌های معاملاتی کوتاه مدت بگیرن. با وجود جذابیت بالا، استفاده از این ابزارها به دانش فنی و تجربه کار با قراردادهای هوشمند و پروتکل‌های دیفای نیاز داره.
نکات کلیدی برای مدیریت امن و بهینه وام در قرض گیری دیفای
مدیریت درست وام تو دیفای، هم جلوی ضرر رو میگیره و هم باعث میشه بیشترین استفاده رو از مزایای این سیستم ببرید. اگه اصول زیر رو رعایت کنید، می‌تونید سطح امنیت و سودآوری رو بالاتر ببرید:
- یه پلتفرم معتبر و با سابقه امنیت بالا انتخاب کنید.
- نسبت وام به وثیقه (LTV) رو تو یه سطح ایمن نگه دارید.
- ارزش وثیقه و شرایط بازار رو مرتب چک کنید.
- یه استراتژی بازپرداخت مشخص و انعطاف‌پذیر داشته باشید.
- از استفاده کامل سقف وام مجاز دوری کنید.
- از دارایی‌هایی که نوسان کمتری دارن به‌عنوان وثیقه استفاده کنید.
- با وام‌های کوچک شروع کنید تا تجربه به دست بیارید.
- از کیف پول امن استفاده کنید و فقط به قراردادهای معتبر وصل شید.
جمع بندی
تو این مقاله فهمیدیم که تو قرض گیری دیفای، شما با قرار دادن ارز دیجیتال به‌عنوان وثیقه می‌تونید یه سرمایه متناسب با ارزش اون دریافت کنید. وام دهی دیفای هم این امکان رو فراهم میکنه که از طریق قرض دادن دارایی‌تون به بقیه، یه درآمد غیرفعال داشته باشید. انتخاب پلتفرم مطمئن، بررسی نرخ بهره و آشنایی با قراردادهای هوشمند، از عوامل اصلی موفقیت شماست.
همچنین باید حواستون به خطراتی مثل کم شدن ارزش وثیقه و آسیب‌پذیری فنی باشه. اگه این اصول رو رعایت کنید، دیفای میتونه یه ابزار خیلی قوی برای مدیریت نقدینگی براتون باشه. برای آشنایی بیشتر با دیفای، پیشنهاد می‌کنیم بقیه مقاله‌های سایت کریپتونگار رو هم ببینید.
سوالات متداول
آیا میشه با دارایی پر نوسان وثیقه گذاری کرد؟
بله میشه از ارزهای پر نوسان استفاده کرد، ولی خطر لیکویید شدن خیلی بالاست و باید وثیقه رو مدام مدیریت کنید.
حداقل میزان وثیقه لازم برای وام چقدره؟
این مقدار به پلتفرم بستگی داره، ولی معمولاً بین ۱۲۵ تا ۱۵۰ درصد مبلغ وام تعیین میشه.
وام دهی دیفای چه فرقی با روش بانکی داره؟
تو دیفای وام‌ها توسط قراردادهای هوشمند اجرا میشن و نیازی به اعتبارسنجی سنتی نیست، ولی وثیقه داشتن ضروریه.
