حساب اجاره ای در ارز دیجیتال چیست و چه خطراتی را در پی دارد؟

حساب اجاره‌ای در ارز دیجیتال یکی از موضوعات بحث‌برانگیز و پرریسک در دنیای رمزارزهاست. این نوع حساب‌ها معمولاً زمانی مطرح می‌شوند که فردی با وعده سودهای بالا، از دیگران درخواست می‌کند حساب صرافی یا کیف پول دیجیتال خود را در اختیار او قرار دهند. اگرچه در نگاه اول، این همکاری ممکن است فرصتی برای کسب درآمد آسان به نظر برسد، اما در عمل می‌تواند عواقب جدی از جمله مسدود شدن حساب، از دست رفتن دارایی و حتی درگیری‌های حقوقی به همراه داشته باشد. در این مقاله از کریپتونگار قصد داریم به بررسی مفهوم حساب اجاره‌ای در ارز دیجیتال، نحوه کارکرد آن، ریسک‌ها و خطرات قانونی مرتبط با این نوع فعالیت‌ها بپردازیم.

حساب اجاره ای چیست؟

حساب اجاره‌ای به حالتی گفته می‌شود که از حساب بانکی یک فرد، با رضایت یا بدون رضایت او، برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌شود. در این حالت، فرد صاحب حساب اجازه می‌دهد شخص دیگری از حسابش برای واریز و برداشت وجه، خرید و فروش کالا یا خدمات، و دیگر فعالیت‌های مالی بهره ببرد. در نگاه اول، این کار ممکن است ساده و بی‌خطر به نظر برسد، به‌ویژه زمانی که در ازای این کار مبلغی به عنوان اجاره دریافت شود. همین موضوع می‌تواند برخی افراد را بدون آگاهی از عواقب جدی آن، وسوسه به انجام این کار کند.

اما واقعیت این است که حساب اجاره‌ای ابزاری رایج در پولشویی و فیشینگ است. مجرمان از این روش برای مخفی کردن ردپای فعالیت‌های غیرقانونی خود در سیستم‌های بانکی استفاده می‌کنند. افرادی که از راه‌های غیرقانونی درآمدهای هنگفت کسب می‌کنند، برای انتقال این پول‌ها به حساب‌هایی نیاز دارند که به نام خودشان نباشد. بنابراین، با اجاره کردن حساب‌های دیگران، وجوه غیرقانونی را ابتدا به این حساب‌ها و سپس به حساب‌های رمزارزی یا روش‌های دیگر که ردیابی آن‌ها دشوارتر است، منتقل می‌کنند.

در چنین شرایطی، صاحب حساب اجاره‌ای به‌عنوان شریک جرم شناخته می‌شود و حتی اگر از نیت و اقدامات مجرمانه بی‌اطلاع باشد، از نظر قانونی مسئولیت دارد و مشمول مجازات خواهد شد. به طور کلی، استفاده از حساب اجاره‌ای ارتباط مستقیمی با جرایمی مانند پولشویی و فیشینگ دارد و خطرات قانونی و قضایی جدی برای صاحب حساب به همراه دارد، چه از این اقدامات آگاه باشد و چه نباشد.

چرا اجاره ‌دادن حساب در صرافی های ارز دیجیتال خطرناک است؟

کاربران در ابتدای افتتاح حساب در بروکرهای بازارهای مالی یا صرافی‌ ارز دیجیتال، باید یک توافق‌نامه را تأیید کنند. بر اساس این توافق‌نامه، آن‌ها مسئولیت تمام اقداماتی که از طریق حسابشان انجام می‌شود را بر عهده می‌گیرند. این مسئولیت حتی شامل اعمال کلاهبرداری نیز می‌شود که ممکن است کاربر از آن‌ها اطلاعی نداشته باشد، اما از حساب او انجام شده باشد.

شاید این سوال برای شما پیش بیاید: آیا ممکن است از حسابی که تازه افتتاح شده و موجودی ندارد، کلاهبرداری شود؟ در پاسخ باید گفت بله، متأسفانه این امکان وجود دارد. با توجه به تبلیغات فریبنده‌ای که با وعده‌ی کار کمتر و درآمد بیشتر در پلتفرم‌های مختلف منتشر می‌شوند، هر فردی که اطلاعات کافی در این زمینه نداشته باشد، ممکن است به راحتی فریب بخورد و در دام کلاهبرداران بیفتد.

---

بیشتر بخوانید: بهترین صرافی ارز دیجیتال خارجی بدون تحریم برای ایرانیان

---

کلاهبرداران آگهی ‌های اجاره حساب را با چه عناوینی منتشر می کنند؟

کلاهبرداران و مجرمان سایبری به‌طور مستقیم افراد را برای اجاره حساب بانکی دعوت نمی‌کنند. آن‌ها بسیار زیرکتر از آن هستند که با روش‌های ساده و مستقیم اقدام به فریب افراد کنند. به‌جای ارائه توضیحات صریح درباره اهداف مجرمانه‌شان، از روش‌های پیچیده و فریبنده‌ای استفاده می‌کنند که تشخیص نیت واقعی آن‌ها را دشوار می‌سازد. در ادامه به متداول‌ترین شیوه‌هایی که برای اجاره حساب بانکی به کار می‌رود، اشاره می‌کنیم.

وعده‌های شغلی با درآمد بالا از خانه

یکی از رایج‌ترین روش‌ها، پیشنهاد کار در منزل با درآمد بالا است. افراد سودجو با تبلیغاتی جذاب، پیشنهاد می‌دهند در صرافی‌های ارز دیجیتال حسابی باز کنید یا اطلاعات حساب بانکی‌تان را در اختیار آن‌ها قرار دهید. در واقع، این افراد از حساب شما برای جابه‌جایی دارایی‌های غیرقانونی خود استفاده می‌کنند.

حتی اگر شما تنها اطلاعات حساب را داده باشید و دخالت مستقیمی در تراکنش‌ها نداشته باشید، از نظر قانونی شریک جرم محسوب شده و مشمول مجازات خواهید بود. تمام مسئولیت فعالیت‌های انجام‌شده با حساب شما، به عهده خودتان خواهد بود.

خرید ارز دیجیتال با پول‌های مشکوک

در برخی موارد، کلاهبرداران نیازی به دسترسی به حساب‌های شما ندارند. آن‌ها به سادگی پول‌های حاصل از فعالیت‌های مجرمانه را به حساب بانکی‌تان واریز می‌کنند و از شما می‌خواهند با این پول، ارز دیجیتال خریداری کرده و به کیف پول آن‌ها انتقال دهید. در چنین شرایطی، چون پول واریزی از منابع غیرقانونی تأمین شده، شما ناخودآگاه در فرآیند پولشویی مشارکت می‌کنید و در برابر قانون مسئول خواهید بود.

آگهی‌های جعلی استخدام مدیر یا کارگزار مالی

یکی دیگر از ترفندهای متداول، انتشار آگهی‌های جعلی استخدام در قالب مدیر مالی یا کارگزار است. کلاهبرداران خود را نماینده شرکت‌های معتبر یا بین‌المللی معرفی می‌کنند و به بهانه تحریم‌ها از قربانی می‌خواهند تراکنش‌های مالی آن‌ها را از طریق حساب شخصی خود انجام دهد. در قبال این کار، وعده پرداخت حقوق و مزایای بالا می‌دهند. اما در واقعیت، قربانی مشغول انتقال پول‌های حاصل از جرم و فعالیت‌های غیرقانونی خواهد شد و در نهایت با مشکلات قانونی مواجه می‌شود.

وام ریالی با وثیقه رمزارز

در این روش، کلاهبرداران وعده می‌دهند که در ازای دریافت وثیقه رمزارزی، وام ریالی با نرخ بهره پایین پرداخت می‌کنند. پس از دریافت رمزارزهای قربانی، پول‌های مشکوک را به حساب او واریز می‌کنند. این پول‌ها معمولاً از فعالیت‌های مجرمانه تأمین شده و به محض ورود به حساب بانکی، صاحب حساب در مظان اتهام قرار می‌گیرد. از طرف دیگر، رمزارزهای وثیقه‌ای نیز از دست می‌رود و قربانی دسترسی به دارایی‌های خود را از دست می‌دهد.

پیشنهاد سپرده‌گذاری رمزارز با سودهای بالا

یکی دیگر از روش‌های فریب، پیشنهاد سپرده‌گذاری رمزارز در ازای دریافت سودهای بالا است. مجرمان با وعده‌های وسوسه‌انگیز افراد را ترغیب به انتقال رمزارز به کیف پول‌های مشکوک می‌کنند. سپس با استفاده از پول‌های کثیف و غیرقانونی به پرداخت سود اقدام می‌کنند. در این میان، قربانی علاوه بر از دست دادن سرمایه خود، درگیر مسائل قانونی خواهد شد، چرا که این تراکنش‌ها به‌عنوان بخشی از پولشویی شناسایی می‌شوند.

---

بیشتر بخوانید: تفاوت بیت‌ کوین و بیت‌ کوین کش چیست؟

---

کلاهبرداران در ارز دیجیتال بیشتر بر روی چه ارزی تمرکز دارند؟

در دنیای ارزهای دیجیتال، کلاهبرداران به‌دنبال ارزهایی هستند که محبوبیت بیشتری دارند و حجم معاملات آن‌ها بالاست. دلیل این موضوع، ارزش بالای این ارزها و همچنین تعداد زیاد کاربرانی است که در این حوزه فعالیت می‌کنند، که فرصت‌های بیشتری برای کلاهبرداری فراهم می‌کند. در ادامه، به بررسی ارزهایی می‌پردازیم که بیشتر در معرض حملات و ترفندهای کلاهبرداران قرار دارند.

بیت کوین (Bitcoin)

به‌عنوان اولین و پرکاربردترین ارز دیجیتال، بیت‌ کوین اصلی‌ترین هدف مجرمان سایبری است. با توجه به ارزش بالای بازار بیت‌ کوین و حجم گسترده معاملات آن، انواع حملات از جمله سرقت از کیف پول‌های دیجیتال، حملات فیشینگ، بدافزارهای مخصوص ارزهای دیجیتال، و حتی طرح‌های پانزی (Ponzi schemes) برای فریب کاربران بیت‌ کوین طراحی می‌شود.

کلاهبرداران همچنین از وب‌سایت‌ها و ایمیل‌های جعلی برای فریب کاربران و دسترسی به کلیدهای خصوصی کیف پول آن‌ها استفاده می‌کنند.

اتریوم (Ethereum)

اتریوم یکی دیگر از ارزهای محبوب در میان کاربران و توسعه‌دهندگان است، زیرا علاوه بر ارز دیجیتال، بستر اصلی برای ایجاد قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) و اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (DApps) محسوب می‌شود. این ویژگی‌ها، به‌ویژه قراردادهای هوشمند، به هدفی برای هکرها و سوءاستفاده‌کنندگان از آسیب‌پذیری‌های کدنویسی تبدیل شده‌اند.

بسیاری از پروژه‌های تقلبی نیز با سوءاستفاده از محبوبیت اتریوم، افراد را به سرمایه‌گذاری در عرضه اولیه سکه‌های جعلی (ICO) ترغیب می‌کنند.

ریپل (Ripple)

ریپل (XRP) به‌عنوان یک شبکه پرداخت بین‌بانکی شناخته می‌شود که برای تسهیل تراکنش‌های مالی بین بانک‌ها و مؤسسات طراحی شده است. همین موضوع باعث شده تا هدف حملات سایبری، به‌ویژه نفوذ به حساب‌های بانکی متصل به ریپل و دسترسی غیرمجاز به کیف پول‌های حاوی XRP قرار گیرد. کلاهبرداران همچنین از روش‌های فیشینگ برای فریب کاربران و دریافت اطلاعات حساب‌های آن‌ها استفاده می‌کنند.

لایت‌ کوین (Litecoin)

لایت‌ کوین به دلیل سرعت بالاتر تراکنش‌ها و هزینه کمتر در مقایسه با بیت‌کوین، محبوبیت زیادی دارد. به‌خاطر شباهت‌های فنی و ساختاری آن با بیت کوین، بسیاری از روش‌های کلاهبرداری که برای بیت کوین به‌کار می‌رود، به راحتی می‌تواند روی لایت‌ کوین نیز اعمال شود. از جمله این روش‌ها می‌توان به ساخت کیف پول‌های جعلی، معرفی صرافی‌های نامعتبر و تبلیغات دروغین برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های تقلبی اشاره کرد.

سایر ارزهای محبوب

علاوه بر ارزهای فوق، کلاهبرداران به سایر ارزهای دیجیتال مطرح نیز توجه دارند. برخی از این ارزها عبارتند از:

• بیت‌ کوین کش (Bitcoin Cash): به دلیل نزدیکی به بیت‌ کوین و شباهت نام، بسیاری از کاربران تازه‌کار ممکن است فریب بخورند و به دام کلاهبرداران بیفتند.
• کاردانو (Cardano): با رشد محبوبیت این ارز و استفاده از فناوری‌های پیشرفته، پروژه‌های تقلبی زیادی به نام کاردانو ایجاد شده‌اند که افراد را به سرمایه‌گذاری در طرح‌های جعلی دعوت می‌کنند.
• بایننس کوین (Binance Coin): به دلیل ارتباط این ارز با صرافی بایننس، یکی از بزرگترین صرافی‌های جهان، بسیاری از حملات فیشینگ و هک به سمت کاربران این ارز هدایت می‌شود.
• دوج‌ کوین (Dogecoin): اگرچه این ارز در ابتدا به‌عنوان یک شوخی ایجاد شد، اما با افزایش محبوبیت آن، کلاهبرداران نیز به سوءاستفاده از کاربران دوج‌ کوین روی آورده‌اند، به‌ویژه با تبلیغاتی که در رسانه‌های اجتماعی گسترش می‌یابد.

آیا از طریق حساب‌ های اجاره ‌ای پولشویی صورت می گیرد؟

حساب‌های اجاره‌ای یکی از روش‌های رایج برای پولشویی محسوب می‌شوند. مجرمان سایبری و کلاهبرداران از این حساب‌ها برای پنهان کردن منشأ غیرقانونی پول‌های خود استفاده می‌کنند. در این روش، افراد ناآگاه یا حتی گاهی آگاه، حساب‌های صرافی یا بانکی خود را در اختیار دیگران قرار می‌دهند یا اطلاعات ورود به این حساب‌ها را اجاره می‌دهند.

این حساب‌ها به‌عنوان واسطه‌ای برای جابه‌جایی وجوه غیرقانونی به کار می‌روند و ردگیری منشأ پول را برای نهادهای نظارتی دشوار می‌کنند. نحوه عملکرد پولشویی از طریق حساب‌های اجاره‌ای در ارز دیجیتال شکل زیر میباشد.

• انتقال پول‌های غیرقانونی: مجرمان، پول‌های به‌دست‌آمده از فعالیت‌های غیرقانونی (مثل قاچاق، کلاهبرداری اینترنتی، یا فروش مواد مخدر) را به حساب‌های اجاره‌ای واریز می‌کنند.
• تبدیل به ارز دیجیتال: وجوه به سرعت به ارزهای دیجیتال مختلف مانند بیت‌کوین یا اتریوم تبدیل می‌شوند، زیرا این ارزها به‌طور ذاتی نیمه‌ناشناس هستند و پیگیری تراکنش‌ها را دشوار می‌کنند.
• انتقال به کیف پول‌های غیرقابل ردیابی: پس از تبدیل پول به ارز دیجیتال، وجوه به کیف پول‌های سرد یا صرافی‌های خارج از نظارت منتقل می‌شوند تا شناسایی منشأ پول سخت‌تر شود.
• بازگرداندن به چرخه اقتصادی: در مرحله نهایی، ارزهای دیجیتال مجدداً به پول نقد تبدیل شده و وارد اقتصاد رسمی می‌شوند، به گونه‌ای که ردپای منبع غیرقانونی آن‌ها از بین رفته است.

چگونه از خطرات حساب ‌های اجاره‌ ای در امان بمانیم؟

در دنیای دیجیتال امروز، بزرگ‌ترین سلاح شما برای مقابله با فریب‌کاری‌ها، بی‌اعتمادی هوشمندانه است! فضای اینترنت مملو از تبلیغات فریبنده، پیشنهادهای وسوسه‌انگیز و وعده‌های پوچ افرادی است که در کمین نشسته‌اند تا قربانیان خود را شکار کنند.

هیچ موفقیت یا ثروتی بدون تلاش و پشتکار حاصل نمی‌شود. اگر کسی ادعا می‌کند که بدون زحمت و در کوتاه‌ترین زمان ممکن می‌توانید پولدار شوید، مطمئن باشید که قصد فریب شما را دارد. اعتماد بی‌جا به افراد ناشناس می‌تواند شما را وارد مسیرهای پرخطری کند که پیامدهای آن سال‌ها گریبان‌گیرتان خواهد بود.

برای در امان ماندن از این تهدیدها، قبل از هر تصمیم مالی یا امضای قرارداد، قوانین و شرایط را با دقت مطالعه کنید. در دنیای ارزهای دیجیتال، بسیاری از صرافی‌های معتبر ایرانی پیش از افتتاح حساب، نسبت به حساب‌های اجاره‌ای هشدار می‌دهند.

کافی است قوانین آن‌ها را بخوانید تا متوجه شوید که هرگز نباید اطلاعات محرمانه حساب خود را در اختیار دیگران قرار دهید. پس هوشیار باشید! هر پیشنهاد وسوسه‌انگیزی را با دیده شک و تردید بررسی کنید. کمی احتیاط، بزرگ‌ترین سد در برابر فریب‌کاری‌های آنلاین است.

مجازات اجاره حساب در ایران چیست؟

افرادی که با اجاره دادن حساب بانکی یا کاربری خود به دیگران، در فرآیند پول‌شویی ارز دیجیتال نقش ایفا می‌کنند، مطابق قانون به‌عنوان همدست در کلاهبرداری شناخته شده و مجرم محسوب می‌شوند. این اقدام نه‌تنها تخلف مالی است، بلکه می‌تواند پیامدهای حقوقی و کیفری سنگینی برای فرد داشته باشد. مجازات این جرم شامل موارد زیر است:

• ضبط کلیه اموال مرتبط با تراکنش‌های غیرقانونی، از جمله مبالغ رد و بدل شده و سودهای بانکی حاصل از آن.
• پرداخت مالیات بر این دارایی‌ها به همراه جریمه‌ای معادل ۲۵ درصد کل مبلغ مبادله‌ شده، به‌عنوان عواید ناشی از جرم.
• حبس شریک جرم تا زمان شناسایی و دستگیری عوامل اصلی کلاهبرداری. البته، متهم می‌تواند با پرداخت وثیقه‌ای معادل مبلغ تراکنش‌شده، به‌طور مشروط از زندان آزاد شود تا زمان صدور حکم نهایی دادگاه.

صاحبان حساب ‌های اجاره ‌ای چگونه شناسایی می ‌شوند؟

طبق مقررات بانک مرکزی، هنگام انجام هرگونه تراکنش در سیستم بانکی، وارد کردن کد ملی صاحب حساب الزامی است. این الزام شامل تمامی تراکنش‌ها، از جمله سامانه‌های ساتنا و پایا می‌شود، که در آن‌ها دلیل انتقال وجه (بابت) نیز ثبت خواهد شد.

این مکانیزم‌ها به بانک‌ها و مراجع قضایی امکان می‌دهند تا هویت فرستنده، گیرنده و علت انتقال وجه را به‌صورت شفاف ردیابی کنند. بنابراین، هرگونه سوءاستفاده از حساب بانکی، حتی اگر توسط شخص دیگری انجام شده باشد، می‌تواند شما را درگیر مسئولیت‌های قانونی جدی کند. در صورت وقوع جرم و ثبت شکایت از سوی فرد قربانی، مسئولیت حقوقی و کیفری اولیه متوجه صاحب حساب خواهد بود.

تمامی اتهامات مربوط به تراکنش مشکوک، از جمله پول‌شویی یا مشارکت در کلاهبرداری، ابتدا متوجه شما می‌شود و ممکن است ناخواسته درگیر دادرسی قضایی، جریمه‌های مالی یا حتی مجازات حبس شوید. بنابراین، هرگز حساب بانکی خود را در اختیار دیگران قرار ندهید و قبل از انجام هر تراکنش، از قانونی بودن آن اطمینان حاصل کنید.

جمع بندی

حساب‌های اجاره‌ای ابزاری پرکاربرد در پول‌شویی، فیشینگ و سایر جرایم مالی هستند که می‌توانند عواقب قانونی جدی برای صاحب حساب به دنبال داشته باشند. مجرمان با تبلیغات وسوسه‌انگیز، افراد ناآگاه را ترغیب به در اختیار گذاشتن اطلاعات حساب‌هایشان می‌کنند و از آن‌ها برای انتقال پول‌های غیرقانونی استفاده می‌کنند.

بنابراین، هوشیاری و آگاهی مالی، کلید اصلی در جلوگیری از افتادن در دام این کلاهبرداری‌هاست. هرگونه پیشنهاد غیرعادی برای کسب درآمد آسان، اجاره حساب بانکی، خرید ارز دیجیتال با پول دیگران یا واسطه‌گری مالی را با دقت بررسی کنید و از صحت آن اطمینان حاصل کنید. در نهایت، هرگز اطلاعات حساب خود را در اختیار دیگران قرار ندهید، زیرا مسئولیت قانونی هر تراکنش با شما خواهد بود.