چگونه از بایننس وام بگیریم؟ آموزش کامل شرایط دریافت وام از Binance

دریافت وام از بایننس یکی از خدمات کاربردی در دنیای ارزهای دیجیتال است که به کاربران اجازه می‌دهد بدون فروش دارایی‌های خود، به‌راحتی و در کمترین زمان ممکن نقدینگی مورد نیازشان را تأمین کنند. در این روش، شما با وثیقه‌گذاری رمزارزهایی مثل بیت‌ کوین یا اتریوم، می‌توانید وام‌هایی با نرخ بهره مشخص دریافت کرده و در زمان دلخواه بازپرداخت کنید. اگر به‌دنبال راهی برای استفاده هوشمندانه از دارایی‌های دیجیتال خود هستید، آشنایی با سیستم وام‌دهی بایننس می‌تواند گزینه‌ای مفید و انعطاف‌پذیر برای شما باشد. در این مقاله از کریپتونگار، به‌زبان ساده و کامل، تمام مراحل، شرایط و نکات مهم دریافت و بازپرداخت وام در بایننس را بررسی کرده‌ایم.

سیستم وام‌ دهی بایننس چیست؟

سیستم وام‌دهی بایننس (Binance Crypto Loans) یک سرویس مالی پیشرفته در بستر صرافی بایننس است که به کاربران امکان می‌دهد در ازای گرو گذاشتن ارزهای دیجیتال خود (مانند بیت‌ کوین یا اتریوم)، وام ارز دیجیتال دریافت کنند. این نوع وام، نوعی وام تضمینی یا Collateralized Loan محسوب می‌شود؛ به این معنا که شما باید ابتدا مقدار مشخصی از یک ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه در پلتفرم قفل کنید تا بتوانید ارز مورد نیازتان را وام بگیرید.

در این سیستم، کاربران می‌توانند رمزارزهایی مانند USDT، BUSD یا سایر استیبل‌ کوین‌ها را به‌عنوان وام دریافت کرده و در عین حال، مالکیت ارز اصلی خود را حفظ کنند. نرخ بهره، مدت زمان وام و نسبت وام به وثیقه (LTV) در بایننس شفاف و قابل تنظیم است. برای مثال، اگر شما بیت‌ کوین را به عنوان وثیقه قرار دهید، بسته به نرخ فعلی وام‌دهی، ممکن است تا ۶۵٪ ارزش آن را وام بگیرید.

مزیت اصلی این سیستم این است که شما بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال خود می‌توانید از ارزش آن برای نقدینگی استفاده کنید. این روش به‌ویژه برای تریدرهایی که به بازار اعتماد دارند و نمی‌خواهند دارایی‌های خود را بفروشند، بسیار کاربردی است.

شرایط وام‌ دهی بایننس چیست؟

برای دریافت وام از بایننس، کاربران باید مجموعه‌ای از شرایط مشخص و از پیش تعریف‌شده را رعایت کنند. این شرایط به‌منظور حفظ امنیت و ثبات مالی پلتفرم طراحی شده‌اند و شامل موارد زیر می‌شوند:

• احراز هویت (KYC): برای استفاده از سرویس وام‌دهی بایننس، تکمیل فرایند احراز هویت الزامی است. کاربران باید هویت خود را با ارائه مدارک معتبر مانند پاسپورت یا کارت ملی تأیید کنند.
• ارائه وثیقه (Collateral): کاربر باید یکی از ارزهای دیجیتال پشتیبانی‌شده مانند BTC، ETH، BNB و… را به‌عنوان وثیقه در پلتفرم قرار دهد. مقدار وام قابل دریافت بستگی به ارزش وثیقه دارد.
• رعایت نسبت وام به وثیقه (LTV): نسبت وام به وثیقه معمولاً بین ۵۰٪ تا ۷۰٪ است. این بدان معناست که اگر مثلاً شما ۱۰۰۰ دلار بیت‌ کوین وثیقه بگذارید، می‌توانید حدود ۵۰۰ تا ۷۰۰ دلار وام بگیرید. اگر ارزش وثیقه کاهش یابد، سیستم ممکن است هشدار صادر کند یا دارایی را لیکوئید کند.
• تعیین مدت زمان بازپرداخت: بایننس گزینه‌های متنوعی برای مدت وام ارائه می‌دهد (۷، ۱۴، ۳۰، ۹۰ یا حتی ۱۸۰ روز)، در پایان این دوره، کاربر باید اصل مبلغ وام به‌همراه بهره را بازپرداخت کند.
• نرخ بهره و کارمزدها: نرخ بهره وام در بایننس به‌صورت ساعتی محاسبه می‌شود و بسته به نوع ارز و مدت‌زمان وام، متغیر است. معمولاً نرخ بهره سالانه (APR) از ۳٪ تا ۱۵٪ متغیر است.
• امکان بازپرداخت زودتر از موعد: کاربران می‌توانند در هر زمان پیش از پایان دوره، بدون پرداخت جریمه، وام خود را تسویه کنند. تنها بهره‌ای که تا زمان بازپرداخت انباشته شده باید پرداخت شود.

---

بیشتر بخوانید: چگونه با بیت لون (BitLoan) وام دریافت کنیم؟

---

این شرایط باعث می‌شود که بایننس یکی از مطمئن‌ترین و منظم‌ترین پلتفرم‌ها برای دریافت وام در دنیای ارزهای دیجیتال محسوب شود.

نکات مهم در مورد استفاده از پلتفرم وام‌ دهی بایننس

پیش از استفاده از سرویس وام‌دهی بایننس، آگاهی از چند نکته کلیدی می‌تواند به شما کمک کند تا ریسک‌های احتمالی را کاهش داده و از این قابلیت به‌صورت هوشمندانه استفاده کنید:

• نوسانات بازار را جدی بگیرید: ارزهای دیجیتال دارای نوسانات قیمتی بالایی هستند. اگر ارزش وثیقه شما کاهش یابد و نسبت وام به وثیقه از حد مجاز عبور کند، بایننس ممکن است دارایی شما را به‌طور خودکار لیکوئید کند. بنابراین، همواره وضعیت بازار را زیر نظر داشته باشید و در صورت نیاز، وثیقه بیشتری اضافه کنید.
• نرخ بهره ساعتی را بررسی کنید: بایننس نرخ بهره را به‌صورت ساعتی محاسبه می‌کند و نرخ‌ها ممکن است بسته به ارز انتخابی و شرایط بازار تغییر کنند. پیش از دریافت وام، نرخ بهره فعلی و مقدار کل بهره‌ای که باید پرداخت شود را محاسبه و با شرایط مالی خود تطبیق دهید.
• بازپرداخت زودهنگام بدون جریمه است: در صورتی که زودتر از موعد مقرر، وام را تسویه کنید، هیچ جریمه‌ای پرداخت نمی‌کنید و تنها بهره‌ای که تا آن لحظه ایجاد شده است را می‌پردازید. این موضوع برای کسانی که ممکن است در کوتاه‌مدت به نقدینگی نیاز داشته باشند بسیار کاربردی است.
• استفاده از ماشین حساب وام: بایننس ابزاری به‌نام Loan Calculator ارائه می‌دهد که به شما امکان می‌دهد قبل از دریافت وام، میزان بهره، وثیقه لازم، نرخ LTV و کل مبلغ بازپرداخت را محاسبه کنید. استفاده از این ابزار توصیه می‌شود تا تصمیم دقیق‌تری بگیرید.
• بررسی وضعیت حساب و هشدارهای LTV: در پنل حساب کاربری، می‌توانید به‌صورت لحظه‌ای وضعیت وام، نرخ LTV و میزان وثیقه را بررسی کنید. در صورت نزدیک شدن به حد لیکوئید، هشدارهایی از سوی بایننس دریافت خواهید کرد؛ این هشدارها را جدی بگیرید.
• از وثیقه‌هایی با نوسان شدید خودداری کنید: استفاده از ارزهای پرنوسان به‌عنوان وثیقه می‌تواند ریسک لیکوئید شدن را افزایش دهد. بهتر است ارزهایی با ثبات بیشتر مانند BTC یا ETH را به‌عنوان وثیقه انتخاب کنید.

---

بیشتر بخوانید: بهترین اپلیکیشن‌ های مدیریت سرمایه و پورتفولیو ارز دیجیتال

---

مزایا و معایب دریافت وام از صرافی بایننس

سیستم وام‌دهی بایننس یکی از ابزارهای محبوب برای تأمین نقدینگی بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال است. با این حال، مانند هر سرویس مالی دیگری، استفاده از آن هم مزایایی دارد و هم معایبی. در ادامه به بررسی جامع آن‌ها می‌پردازیم:

مزایای دریافت وام از Binance

• نقدینگی سریع بدون فروش دارایی: بایننس این امکان را فراهم می‌کند که کاربران بدون نیاز به فروش رمزارزهای خود، در مدت کوتاه به نقدینگی مورد نیازشان دسترسی پیدا کنند. این قابلیت برای سرمایه‌گذارانی که قصد دارند دارایی خود را حفظ کنند ولی به پول نیاز دارند بسیار کاربردی است.
• بدون نیاز به اعتبار سنجی بانکی: برخلاف سیستم‌های مالی سنتی، برای دریافت وام از بایننس نیازی به سابقه بانکی، اعتبارسنجی یا ضامن نیست. تنها چیزی که نیاز دارید، مقدار کافی از ارز دیجیتال برای وثیقه‌گذاری است.
• فرآیند ساده و سریع: روند دریافت وام در بایننس بسیار ساده است. انتخاب ارز وثیقه، ارز وام‌گیرنده، تعیین مدت بازپرداخت و تأیید نهایی تنها در چند دقیقه انجام می‌شود.
• تنوع ارزهای پشتیبانی‌شده: بایننس از ده‌ها ارز دیجیتال برای وثیقه و همچنین برای دریافت وام پشتیبانی می‌کند. این تنوع باعث می‌شود کاربران گزینه‌های مختلفی برای مدیریت دارایی‌های خود داشته باشند.
• بازپرداخت زودهنگام بدون جریمه: در صورت تمایل می‌توانید زودتر از موعد وام خود را تسویه کنید و فقط بهره‌ی ساعات گذشته را بپردازید، بدون پرداخت هیچ جریمه اضافه‌ای.

---

بیشتر بخوانید: انواع سرمایه گذاری در ارز دیجیتال

---

معایب دریافت وام ارز دیجیتال از Binance

• ریسک لیکوئید شدن دارایی: در صورت افت شدید قیمت وثیقه و عبور نسبت LTV از حد مجاز، بایننس می‌تواند دارایی شما را بدون هشدار نهایی لیکوئید کند. این موضوع بزرگ‌ترین ریسک این نوع وام‌گیری است.
• نرخ بهره نسبتاً بالا: در مقایسه با وام‌های سنتی، نرخ بهره‌ وام‌های کریپتویی ممکن است بالا باشد؛ به‌ویژه در دوره‌های نوسان شدید بازار یا برای ارزهایی با نقدشوندگی کمتر.
• وابستگی کامل به بازار رمزارز: از آنجا که تمام فرآیند وام‌دهی بر اساس ارزش بازار ارزهای دیجیتال است، هرگونه نوسان بازار می‌تواند به‌طور مستقیم روی دارایی وثیقه‌گذار تأثیر بگذارد.
• در دسترس نبودن برای برخی کشورها: سرویس وام‌دهی بایننس برای کاربران ساکن برخی کشورها (به‌دلیل محدودیت‌های قانونی یا تحریمی) در دسترس نیست. لازم است قبل از شروع، مطمئن شوید که در منطقه شما این سرویس فعال است.

نحوه دریافت وام از بایننس

دریافت وام از بایننس فرآیندی ساده و سریع دارد و برای همه کاربران احراز هویت‌شده قابل دسترسی است. برای شروع، ابتدا وارد حساب کاربری خود در بایننس شوید و از منوی بالا به بخش Finance > Crypto Loans یا مستقیماً به صفحه وام‌های رمزارزی بروید. در این صفحه، باید نوع ارز وثیقه (Collateral Asset) مانند BTC، ETH یا BNB و ارز موردنظر برای وام (Loan Asset) مثل USDT یا BUSD را انتخاب کنید. سپس مدت‌زمان بازپرداخت را از میان گزینه‌های مختلف (۷، ۱۴، ۳۰، ۹۰ یا ۱۸۰ روز) انتخاب کرده و پلتفرم به‌طور خودکار نرخ بهره، نسبت وام به وثیقه (LTV) و مبلغ کل بازپرداخت را نمایش می‌دهد.

پس از بررسی شرایط، با کلیک بر روی گزینه «Start Borrowing» می‌توانید وام را دریافت کنید. دارایی وثیقه‌گذاری‌شده در طول دوره وام قفل می‌شود و بلافاصله پس از تأیید، مبلغ وام به کیف پول بایننس شما واریز خواهد شد. کاربران می‌توانند در طول دوره وام، نسبت LTV را زیر نظر داشته و در صورت نیاز، با افزایش وثیقه از لیکوئید شدن جلوگیری کنند. همچنین، امکان بازپرداخت وام در هر زمان پیش از موعد مقرر وجود دارد. استفاده از ابزار «Loan Calculator» در همین بخش نیز به شما کمک می‌کند پیش از اقدام، تمام جزئیات مالی و سود نهایی را دقیق بررسی کنید.

سیستم وام‌ دهی بایننس برای سپرده ثابت یا Fixed Deposits چیست؟

سیستم وام‌دهی بایننس برای سپرده‌های ثابت یا Fixed Deposits یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری و کسب درآمد غیرفعال در این صرافی است که به کاربران اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال خود را برای مدت‌زمان مشخصی قفل کنند و در ازای آن، سود ثابت دریافت نمایند. در این مدل، شما ارز دیجیتال خود (مانند USDT، BNB یا ETH) را برای یک دوره زمانی مشخص (مثلاً ۳۰، ۶۰ یا ۹۰ روز) به بایننس می‌سپارید. در طول این مدت، امکان برداشت دارایی وجود ندارد و پس از پایان دوره، اصل سرمایه به همراه سود تضمینی به حساب شما بازمی‌گردد.

این نوع سپرده‌گذاری به بایننس این امکان را می‌دهد که از دارایی شما برای تأمین نقدینگی و وام‌دهی به سایر کاربران استفاده کند. در نتیجه، سودی که دریافت می‌کنید در واقع بخشی از درآمد پلتفرم از عملیات وام‌دهی است. نرخ سود در Fixed Deposits معمولاً بالاتر از سپرده‌های انعطاف‌پذیر است، اما قفل شدن دارایی برای مدت مشخص، ریسک نقدشوندگی را افزایش می‌دهد.

---

بیشتر بخوانید: آموزش تصویری استخراج ابری در صرافی بایننس

---

به‌طور کلی، سپرده‌گذاری ثابت در بایننس مناسب کاربرانی است که قصد ندارند در کوتاه‌مدت از دارایی خود استفاده کنند و به‌دنبال سود مطمئن و بدون درگیری با نوسانات بازار هستند. این سرویس از طریق بخش Earn > Simple Earn در بایننس قابل دسترسی است و اطلاعات مربوط به نرخ سود، دوره سپرده‌گذاری و جزئیات هر ارز به‌صورت شفاف نمایش داده می‌شود.

وام‌ دهی بایننس برای سپرده انعطاف‌ پذیر یا Flexible Deposits چیست؟

سپرده‌گذاری انعطاف‌پذیر یا Flexible Deposits در بایننس، یک روش ساده برای کسب درآمد غیرفعال از دارایی‌های دیجیتال است که در عین حال، به کاربر آزادی برداشت دارایی در هر زمان را نیز می‌دهد. برخلاف سپرده‌های ثابت (Fixed)، در این روش نیازی به قفل شدن دارایی برای مدت معین نیست و شما می‌توانید رمزارزهایی مانند USDT، BNB، ETH، ADA و بسیاری دیگر را به این سیستم سپرده‌گذاری کنید و به‌صورت روزانه سود دریافت نمایید.

سود این نوع سپرده به‌صورت روزانه و متغیر محاسبه می‌شود و به حساب شما واریز می‌گردد. نرخ سود معمولاً پایین‌تر از سپرده‌های ثابت است، اما مزیت اصلی آن، انعطاف در برداشت و اضافه کردن دارایی است؛ یعنی در هر لحظه می‌توانید دارایی خود را از سپرده خارج کرده یا مبلغ بیشتری به آن اضافه کنید.

این ویژگی برای کاربرانی که قصد دارند در بازه‌های زمانی کوتاه از دارایی خود استفاده کنند یا نمی‌خواهند دارایی‌شان در بازارهای نزولی راکد بماند، بسیار مناسب است. همچنین در صورت افت بازار، می‌توانید دارایی را از سپرده خارج کرده و از فرصت‌های ترید استفاده کنید.

برای دسترسی به این سرویس، کافی است به بخش Binance Earn > Simple Earn مراجعه کرده و گزینه Flexible را انتخاب کنید. در این بخش می‌توانید نرخ سود، تاریخ واریز سود و دیگر اطلاعات مربوط به هر دارایی را مشاهده و مدیریت کنید.

---

بیشتر بخوانید: ییلد فارمینگ (Yield Farming) چیست؟

---

به طور خلاصه، سپرده‌گذاری انعطاف‌پذیر بایننس راهکاری ایده‌آل برای کسب درآمد غیرفعال با حفظ کنترل کامل بر دارایی‌ها است.

چگونه وام کریپتو بایننس را بازپرداخت کنیم؟

بازپرداخت وام در بایننس بسیار ساده و قابل مدیریت است و کاربران می‌توانند در هر زمان، حتی پیش از موعد مقرر، بدهی خود را تسویه کنند. برای بازپرداخت، کافی است وارد حساب کاربری خود در بایننس شوید، به بخش Crypto Loans بروید و وام فعال خود را انتخاب کنید. در این صفحه، جزئیات وام شامل میزان اصل بدهی، سود تجمع‌یافته، نسبت وام به وثیقه (LTV) و تاریخ سررسید نمایش داده می‌شود. کاربران می‌توانند از گزینه «Repay» استفاده کرده و انتخاب کنند که بازپرداخت به‌صورت کامل انجام شود یا فقط بخشی از وام بازپرداخت گردد (Partial Repayment).

بایننس ابتدا سود و سپس اصل مبلغ وام را برداشت می‌کند. برای این کار، شما باید مقدار کافی از ارز وام‌گرفته‌شده (مثلاً USDT یا BUSD) در کیف پول اسپات خود داشته باشید. پس از بازپرداخت کامل، وثیقه‌ای که پیش‌تر قفل شده بود، به حساب شما بازمی‌گردد.

اگر به‌دلایلی نتوانید وام را در موعد مقرر بازپرداخت کنید و ارزش وثیقه کاهش یابد، سیستم ممکن است دارایی وثیقه‌شده را برای تسویه بدهی لیکوئید کند. بنابراین توصیه می‌شود نسبت LTV را دائماً بررسی کنید و در صورت نیاز، وثیقه بیشتری اضافه نمایید.

همچنین، هیچ جریمه‌ای برای بازپرداخت زودتر از موعد در نظر گرفته نمی‌شود؛ فقط باید سود انباشته‌شده تا زمان پرداخت را بپردازید. این موضوع باعث می‌شود کاربر در مدیریت زمان و هزینه بازپرداخت، انعطاف بیشتری داشته باشد.

جمع‌ بندی:

اگر به دنبال استفاده مؤثر از دارایی‌های دیجیتال خود هستید، دریافت وام از بایننس می‌تواند یک گزینه جذاب و منعطف باشد. این پلتفرم با ارائه وام‌های تضمینی (Collateral-based) به کاربران اجازه می‌دهد بدون نیاز به فروش ارزهای دیجیتال، از ارزش آن‌ها بهره‌برداری کنند. وام‌دهی در بایننس شامل گزینه‌های سپرده‌گذاری انعطاف‌پذیر (Flexible) و ثابت (Fixed) است که هر کدام متناسب با نیاز کاربران و میزان ریسک‌پذیری آن‌ها طراحی شده‌اند.

البته پیش از دریافت وام، بررسی دقیق شرایط، نرخ بهره، نسبت وام به وثیقه (LTV)، هزینه‌های احتمالی لیکوئید شدن و نحوه بازپرداخت ضروری است. استفاده آگاهانه از این سرویس، می‌تواند دسترسی به نقدینگی فوری را ممکن کند؛ اما در صورتی که بدون مدیریت ریسک مناسب انجام شود، ممکن است منجر به از دست دادن دارایی وثیقه شود. بنابراین، پیش از هرگونه اقدام، آشنایی کامل با سازوکار و ریسک‌های آن از منابع معتبر نظیر [Binance Help Center] توصیه می‌شود.

سؤالات متداول